Көлік құралдарын сақтандыру - Vehicle insurance

Көлік құралдарын сақтандыру (сонымен бірге көлік сақтандыру, көлік құралдарын сақтандыру, немесе авто сақтандыру) болып табылады сақтандыру үшін Көліктер, жүк көліктері, мотоциклдер, және басқа жол көліктері. Оның негізгі қолданылуы физикалық зақымданудан немесе дене жарақаттарынан қаржылық қорғауды қамтамасыз ету болып табылады трафиктің соқтығысуы және қарсы жауапкершілік көлік құралындағы оқиғалардан туындауы мүмкін. Көлік құралдарын сақтандыру қосымша қаржылық қорғауды ұсына алады ұрлық сияқты көлік құралымен және соқтығысудан басқа оқиғалардан туындаған көлік құралының зақымдануына қарсы кілт, ауа-райы немесе табиғи апаттар және қозғалмайтын заттармен соқтығысу нәтижесінде болатын залал. Көлік құралдарын сақтандырудың нақты шарттары заңдылыққа байланысты өзгереді ережелер әр аймақта.

Тарих

Автомобильді кеңінен қолдану кейін басталды Бірінші дүниежүзілік соғыс қалалық жерлерде. Автокөліктер бұл сатыда салыстырмалы түрде жылдам және қауіпті болды, бірақ әлемнің кез келген жерінде автомобильдерді сақтандырудың міндетті формасы әлі болған жоқ. Бұл зардап шеккен құрбандар апат кезінде сирек өтемақы алады дегенді білдірді, ал жүргізушілер көбінесе көлігі мен мүлкіне зиян келтіру үшін үлкен шығындарға душар болды.

Автокөлікті міндетті сақтандыру схемасы алғаш рет енгізілді Біріккен Корольдігі бірге Жол қозғалысы туралы заң 1930 ж. Бұл барлық көлік құралдары иелері мен жүргізушілерінің көлік құралдары қоғамдық жолда пайдаланылған кезде үшінші тұлғалардың жарақат алуы немесе қайтыс болуы үшін жауапкершіліктері бойынша сақтандырылуын қамтамасыз етті.[1] Германия 1939 жылы «Автокөлік құралдары иелерін міндетті сақтандыруды жүзеге асыру туралы акт» деп аталған заң шығарды.[2]

Мемлекеттік саясат

Көптеген юрисдикцияларда жалпыға ортақ пайдаланылатын автомобиль жолдарында автокөлік құралын пайдаланбас бұрын немесе сақтамас бұрын міндетті түрде автокөлік сақтандыруы қажет. Көптеген юрисдикциялар сақтандыру автомобильге де, жүргізушіге де қатысты; дегенмен, әрқайсысының дәрежесі айтарлықтай өзгереді.

Бірнеше юрисдикциялар көлік құралын қадағалау құралын немесе көлік құралын диагностикалауды қолдана отырып, «сіз айдау кезінде төлеңіз» сақтандыру жоспарымен тәжірибе жасады. Бұл сақтандырылмаған автокөлік жүргізушілерінің мәселелерін қосымша опцияларды ұсыну арқылы шешуге мүмкіндік береді, сондай-ақ жинақталған жинау арқылы сақтандырудың тиімділігін теориялық тұрғыдан арттыра алатын, шақырылған мильге (шақырымға) негізделген ақы төлейді.[3]

Австралия

Австралияда кез-келген штаттың өздері бар Міндетті үшінші тұлға (CTP) сақтандыру схемасы. CTP көлік құралы апатына ұшыраған кезде ғана адам жарақатына жауапкершілікті қамтиды. Кешенді және Отпен және ұрлықпен немесе онсыз үшінші тұлғалардың мүліктік зақымдануы сақтандыру, бөлек сатылады.

  • Кешенді сақтандыру үшінші тұлғалардың мүлкі мен сақтандырылған көлік құралы мен мүлікке келтірілген залалды жабады.
  • Үшінші тараптың мүліктік шығыны сақтандыру үшінші тұлғалардың мүлкіне және көлік құралдарына келтірілген зиянды қамтиды, бірақ сақтандырылған көлік құралы емес.
  • Отпен және ұрлықпен үшінші тұлғаның мүліктік зақымдануы сақтандыру сақтандырылған көлікті өрттен және ұрлықтан, сондай-ақ бөгде адамдардың мүлкі мен көлік құралдарынан сақтайды.

Үшінші тұлғаларды міндетті сақтандыру

CTP сақтандыру Австралияның әр штатында міндетті болып табылады және көлік құралын тіркеу бөлігі ретінде төленеді. Онда көлік құралы иесі мен көлік құралын басқаратын кез-келген адам көлік құралы иесінің немесе жүргізушінің кінәсінен болған өлім немесе адамдардың жарақат алуы үшін жауапкершілікке қатысты талаптардан тұрады. КТП кез-келген дене жарақатын, дене жарақаттарын қамтуы мүмкін және апат кезінде алған жарақаттар, жалақының жоғалуы, күтім көрсету қызметтерінің құны және кейбір жағдайларда ауырсыну мен азаптың орнын толтыру үшін барлық ақылға қонымды медициналық шығындардың орнын толтыруы мүмкін. Австралияның әр штатында әртүрлі схема бар.

Үшінші тұлғаның мүліктік сақтандыруы немесе кешенді сақтандыру үшінші тарапқа көлік құралының жөндеу құнын, кез-келген мүліктік зақымдануды немесе сақтанушының жазатайым оқиғасы салдарынан дәрі-дәрмекпен қамтамасыз ету шығындарын жабады. Оларды автомобиль жарақатына немесе көлік апатында қайтыс болуға арналған үшінші тұлғаны міндетті сақтандыру деп шатастыруға болмайды.

Жылы Жаңа Оңтүстік Уэльс, тіркеуден бұрын әр көлік сақтандырылуы керек. Оны көбінесе «жасыл жапырақ» деп атайды,[4] оның түсіне байланысты. Жаңа Оңтүстік Уэльсте бес лицензияланған CTP сақтандырушысы бар. Suncorp GIO және AAMI лицензияларына ие, Allianz бір лицензияға ие. Қалған екі лицензияны QBE және NRMA Insurance (NRMA) иеленеді. APIA және Shannons және InsureMyRide сақтандыру, сондай-ақ GIO лицензияланған CTP сақтандыруды қамтамасыз етеді.

Жеке ұсынылған схема да қолданылады Австралия астанасы AAMI, APIA, GIO және NRMA арқылы. Көлік иелері CTP ақысын көлік құралдарын тіркеу шеңберінде төлейді.

Жылы Квинсленд, CTP көлік құралын тіркеу ақысына қосылады. Жеке сақтандырушыны таңдау мүмкіндігі бар - Allianz, QBE, RACQ және Suncorp және бағаны үкімет бақылайды.[5]

Жылы Оңтүстік Австралия, 2016 жылдың шілдесінен бастап CTP бұдан былай қамтамасыз етілмейді Автокөлік апаттары жөніндегі комиссия. Қазір үкімет төрт жеке сақтандырушыға - AAMI, Allianz, QBE және SGIC-ке CTP сақтандыру SA ұсынуға лицензия берді. 2019 жылдың шілдесінен бастап көлік құралдары иелері өздерінің CTP сақтандырушысын таңдай алады және нарыққа жаңа сақтандырушылар да шығуы мүмкін.[6]

Жеке меншік CTP схемасы жоқ үш штат және бір аумақ бар. Жылы Виктория, Көлік оқиғалары жөніндегі комиссия автокөлік құралдарын тіркеу төлеміне салынатын төлемдер есебінен CTP ұсынады, мысалы, TAC төлемі. Осыған ұқсас схема бар Тасмания арқылы Автокөлік апаттарынан сақтандыру кеңесі.[7] Осыған ұқсас схема қолданылады Батыс Австралия, Батыс Австралияның сақтандыру комиссиясы (ICWA) арқылы. Солтүстік аумақтың схемасы аумақтық сақтандыру басқармасы (TIO) арқылы басқарылады.

Бангладеш

Көлік құралын сақтандыру полистерінің барлық түрлері үшін Бангладеш, жауапкершілік шегі заңмен бекітілген. Қазіргі уақытта зардап шеккендерге өтемақы төлеу үшін шектеулер өте төмен. Жауапкершілігі бар көлік құралдарын сақтандыру туралы заңға қатысты, жеке тұлғалардың жарақаттары мен үшінші тұлғаларға мүліктік зиян келтіру үшін өтемақы - өлім үшін 20000 BDT, ауыр жарақат үшін - 10,000 BDT, жарақат үшін - 5000 BDT және мүліктік зиян үшін - 50,000 BDT.[дәйексөз қажет ] Шектер мемлекеттік органдардың қарауында.[дәйексөз қажет ]

Канада

Канаданың бірнеше провинциясы (Британдық Колумбия, Саскачеван, Манитоба және Квебек ) қамтамасыз ету мемлекеттік автосақтандыру елдің қалған бөлігінде сақтандыру жеке түрде жүзеге асырылады [үшінші тұлғаларды сақтандыру Квебекте жекешелендірілген және міндетті болып табылады. Провинция көлік құралдарынан басқаларын қамтиды].[8] Негізгі автомобильдік сақтандыру бүкіл Канада бойынша міндетті болып табылады (ол болмаған жағдайларды қоспағанда)[9]) әрбір провинция үкіметі қандай жеңілдіктер ең төменгі талап етілетін автокөлік сақтандыруы ретінде қамтылғанын және қандай жеңілдіктер қосымша қамтуды қалайтындар үшін қол жетімді болатынын анықтаумен. Жазатайым оқиғалардан кейінгі төлемдермен қамтамасыз ету тек басқа жерде міндетті болып табылады Ньюфаундленд және Лабрадор.[10] Канададағы барлық провинциялардың кейбір нысандары бар кінәсіз сақтандыру апаттан зардап шеккендерге қол жетімді. Провинциядан айырмашылық - бұл азаптауға немесе кінәсіздікке баса назар аудару. Канадаға кіретін халықаралық жүргізушілерге лицензиясы 3 ай мерзімге халықаралық лицензиясын пайдалануға рұқсат етілген кез келген көлікті басқаруға рұқсат етіледі. Халықаралық заңдар елге келушілерге халықаралық сақтандыру облигациясын (IIB) осы 3 айлық мерзім аяқталғанға дейін ұсынады, бұл мерзімде халықаралық жүргізуші өзін канадалық сақтандырумен қамтамасыз етуі керек. Халықаралық жүргізуші елге кірген сайын IIB қалпына келтіріледі. Жүргізушінің жеке көлігінің зақымдануы міндетті емес - бұған ерекше ерекшелік Саскачеван, қайда SGI соқтығысуды қамтамасыз етеді (1000 доллардан аз) шегерілетін, мысалы соқтығысудан бас тарту ) өзінің негізгі сақтандыру полисінің бөлігі ретінде.[11] Саскачеванда тұрғындар автотақтандыруды торт жүйесі арқылы жүзеге асыра алады, бірақ халықтың 0,5% -дан азы бұл мүмкіндікті қолданған.[12]

Германия

Халықаралық автокөлік сақтандыру картасы (IVK)

1939 жылдан бастап Германияның барлық федеративті штаттарында автокөлік құралын сақтамас бұрын міндетті түрде үшінші тұлғалардың жеке сақтандыруы болуы керек.[2] Сонымен қатар, кез-келген көлік құралы иесі жан-жақты сақтандыру полисін алуға құқылы. Автокөлікті сақтандырудың барлық түрлерін бірнеше жеке сақтандырушылар жүзеге асырады. Сақтандыру жарнасының мөлшері аймақ, автомобиль түрі немесе жеке жүргізу тәсілі сияқты бірнеше критерийлер бойынша анықталады.[13]

Автокөлік жауапкершілігін сақтандыру (үшінші тұлғаларды жеке сақтандыру) бойынша неміс заңнамасында белгіленген минималды өтемақы дене жарақаты (адамдарға зиян) үшін 7 500 000 еуро, мүліктік зиян үшін 500 000 еуро және қаржылық / байлықты жоғалту үшін 50 000 еуроны құрайды, бұл тікелей немесе жанама түрде сәйкес келмейді. дене жарақаты немесе мүліктік зиян.[14] Сақтандыру компаниялары дене жарақаты, мүліктік зиян және басқа қаржылық / сәттілік шығындары үшін (әдетте, дене жарақатын өтеуді шектеудің әрқайсысы үшін 8-15,000,000 евроға дейін) 50,000,000 немесе 100,000,000 (шамамен 141,000,000) еуро көлеміндегі бірыңғай шекті сақтандыруды ұсынады. дене жарақатын алған адам).

Гонконг

Автокөлік құралдарын сақтандыру (үшінші тұлғалардың тәуекелдері) туралы ереженің 4 (1) бөліміне сәйкес (Гонконг заңдарының 272-т.), Автомобильдің барлық пайдаланушылары, оның рұқсат етілген пайдаланушыларын қосқанда, сақтандыру немесе басқа да қауіпсіздігі болуы керек үшінші тарап тәуекелдеріне.[15]

Венгрия

Көлік құралдарын үшінші тараптан сақтандыру Венгриядағы барлық көлік құралдары үшін міндетті болып табылады. Ақшаны салым арқылы босату мүмкін емес. Сыйлық барлық зиянды жабады HUF Бір авария үшін 500 миллион (шамамен 1.8 миллион евро) шегерімсіз. Қамту кеңейтілген HUF Жеке жарақат алған жағдайда 1250 миллион (шамамен 4,5 миллион евро). ЕО-ға кіретін және ЕС-ке кірмейтін кейбір елдердің көлік құралдарын сақтандыру полисі Венгрияда екіжақты немесе көпжақты келісімдер негізінде жарамды. Мұндай келісімдерге кірмейтін көлік құралдарын сақтандыратын келушілер шекарадан ай сайынғы жаңартылатын полис сатып алуға міндетті.[дәйексөз қажет ]

Индонезия

PT Jasa Raharja (Persero) логотипі 1980[түсіндіру қажет ]. Бұл логотип барлық жерде барлық уақытта пайда болды көлік конустары және бүкіл ел бойынша уақытша кедергілер

Индонезияда көлік құралдарын үшінші тараптан сақтандыру міндетті болып табылады және әрбір жеке автокөлік пен мотоцикл міндетті түрде сақтандырылуы керек, әйтпесе көлік құралы заңды болып саналмайды; бұл міндетті автокөлік сақтандыруы заңды деп аталады Жол-көлік оқиғаларын міндетті түрде қамту қоры (Индонезиялық: Дана Пертанггунган Ваджиб Кечелакаан Лалу Линтас Джалан, DPWKLLJ). Сондықтан автокөлік жүргізушісі сақтандырылғанға дейін көлікті басқара алмайды. DPWKLLJ 1964 жылы енгізілген және тек дене жарақаттарын жабады және оны а SOE деп аталады PT Jasa Raharja (Persero) [идентификатор ].[16] DPWKLLJ құрамына жыл сайынғы деп аталатын сыйлықақы кіреді Жол-көлік оқиғасы қорына міндетті қайырымдылық (Индонезиялық: Sumbangan Wajib Dana Kecelakaan Lalu Lintas Jalan, SWDKLLJ)[дәйексөз қажет ], жергілікті төлемге төленетін жылдық көлік салығында Самсат (Sistem Administrasi Manunggal di bawah Satu Atap), ол автомобильдер мен жолдарға жауап береді.[дәйексөз қажет ]

Үндістан

Үндістандағы көлік құралдарын сақтандыру туралы үлгі куәлік

Үндістандағы автосақтандыру табиғи және техногендік апаттар салдарынан автомобильге немесе оның бөлшектеріне келтірілген залалдың орнын толтырумен айналысады. Бұл қамтамасыз етеді жеке иелер үшін жазатайым оқиғалардан қорғану көлік құралын басқару кезінде және сонымен бірге жолаушылар және үшінші тұлғалардың заңды жауапкершілігі. Көлік құралын онлайн-сақтандыру қызметін ұсынатын белгілі бір жалпы сақтандыру компаниялары бар.

Үндістандағы автосақтандыру - бұл коммерциялық немесе жеке мақсатта пайдаланылатын барлық жаңа көлік құралдарына арналған міндетті талап. Сақтандыру компанияларының жетекші автомобиль өндірушілерімен байланысы бар. Олар өз клиенттеріне жедел автоматты баға ұсыныстарын ұсынады. Авто премиум бірқатар факторлармен анықталады және сыйлықақы мөлшері көлік құралының бағасының өсуіне байланысты артады. Үндістандағы автокөлік сақтандыруының талаптары кездейсоқ, ұрлық немесе үшінші тұлғалардың шағымдары болуы мүмкін. Үндістанда автокөлік сақтандыруды талап ету үшін белгілі бір құжаттар қажет, мысалы, тиісті түрде қол қойылған талап ету нысаны, көлік құралының RC көшірмесі, жүргізуші куәлігінің көшірмесі, FIR көшірмесі, сметаның түпнұсқасы және полис көшірмесі.

Үндістанда автокөлік сақтандырудың әр түрлі түрлері бар:

Жеке автомобильдерден сақтандыру - жеке автомобильдерден сақтандыру - бұл Үндістандағы ең қарқынды дамып келе жатқан сала, өйткені ол барлық жаңа машиналарға міндетті. Сыйлық мөлшері автомобильдің маркасы мен құнына, автокөліктің қай жерде тіркелгеніне және шығарылған жылына байланысты болады. Бұл соманы сақтандырушыдан өткен жылы сақтандыру бойынша талап жасалмаса, «Сыйақысыз бонусты» (NCB) сұрау арқылы азайтуға болады.[17]

Екі дөңгелекті сақтандыру - Үндістандағы екі дөңгелекті сақтандыру көлік құралдарының жүргізушілерін кездейсоқ сақтандыруды қамтиды. Сыйақы мөлшері шоурумның ағымдағы бағасына, саясат кезеңінің басында тарифтік консультативтік комитет белгілеген амортизация мөлшерлемесіне көбейтілгеніне байланысты.

Коммерциялық көлік құралдарын сақтандыру - Үндістандағы коммерциялық көлік құралдарын сақтандыру жүк автомобильдері мен HMV сияқты жеке мақсаттарда пайдаланылмайтын барлық көлік құралдарын қамтамасыз етеді. Сыйлық мөлшері сақтандыру кезеңі басталған кезде көлік құралының автосалонының бағасына, көлік құралының маркасына және автокөліктің тіркелген жеріне байланысты болады.

  • Апаттан, өрттен, найзағайдан, өздігінен тұтанудан, сыртқы жарылыс, үй тонау, үйді бұзу немесе ұрлау, зиянды әрекет
  • Үшінші тұлғаның жарақаты / қайтыс болуы, үшінші тұлғаның мүлкі және ақылы жүргізуші алдындағы жауапкершілік үшін жауапкершілік
  • Тиісті қосымша сыйлықақы төленгенде, электрлік / электрлік аксессуарлардың жоғалуы / бұзылуы

Автосақтандыруға келесілер кірмейді:

  • Салдарлы жоғалту, тозу, механикалық және электрлік бұзылу, істен шығу немесе сыну
  • Көлік географиялық аймақтан тыс жерде қолданылғанда
  • Соғыс немесе ядролық қауіп-қатер және мас күйінде көлік жүргізу

Үшінші тұлғалардың сақтандыруы

Бұл мұқаба Үндістанда 1988 жылғы «Автокөлік құралдары туралы» Заңға сәйкес міндетті болып табылады. Бұл мұқабаны жеке шығындар үшін пайдалану мүмкін емес. Бұл төмен сыйақымен ұсынылады және үшінші тараптың «кінәсіз жауапкершілікке» шағымдануына мүмкіндік береді. Сыйақы Тарифтік консультативтік комитет ұсынған тарифтер арқылы есептеледі. Бұл IRDA-ның филиалы (Үндістанның сақтандыру қызметін реттеу және дамыту жөніндегі басқармасы). Ол дене жарақатын / кездейсоқ өлім мен мүліктік зиянды қамтиды.[дәйексөз қажет ]

Ирландия

1933 жылғы Жол қозғалысы туралы заң, қоғамдық орындардағы механикалық қозғалатын көлік құралдарының барлық жүргізушілерінен кем дегенде үшінші тараптың сақтандырылуын немесе босатылуды талап етеді - негізінен Жоғарғы сотқа талаптарға кепілдік ретінде (үлкен) ақша салу арқылы . 1933 жылы бұл көрсеткіш орнатылды £ 15,000.[18] Жол қозғалысы туралы заң, 1961 ж[19] (қазіргі уақытта қолданыста) 1933 жылғы актінің күшін жойды, бірақ бұл бөлімдерді функционалды бірдей бөлімдермен алмастырды.

1968 жылдан бастап салымдар жасайтындар үшін бұл үшін министр министрдің сомасы көрсетілген көлік министрінің келісімін талап етеді.

Сақтандырудан босатылмаған адамдар өздерінің сақтандыру провайдерінен сақтандыру туралы куәлік алуы керек және оның бір бөлігін көрсетуі керек сақтандыру дискісі ) олардың көлік құралдарының әйнегінде (орнатылған болса).[20] Анықтама толығымен полиция қызметкеріне он күн ішінде офицердің сұрауы бойынша ұсынылуы керек. Сақтандыру туралы құжат немесе төлемді төлеу үшін босату ұсынылуы керек көлік салығы.[21]

Сақтандырылмаған жүргізушілердің салдарынан жарақат алғандар немесе мүліктік шығындарға / шығындарға ұшырағандар Ирландияның автомобильдерді сақтандыру бюросының сақтандырылмаған жүргізушілер қорына, сондай-ақ жарақат алғандарға (бірақ бүлінгендер мен шығындарға ұшырамайтындар) соққы беру және жүгіру қылмыстарынан талап ете алады.

Италия

990/1969 Заңына сәйкес, жалпыға ортақ пайдаланылатын жолда тұрған немесе қозғалатын әрбір автокөлік құралы немесе тіркеме үшінші тұлғалардың сақтандыруына ие болуы керек (RCA деп аталады, Responsabilità civile per gli autoveicoli). Тарихи тұрғыдан сақтандыру туралы куәліктің бір бөлігі көліктің алдыңғы әйнегінде көрсетілуі керек. Бұл соңғы талап 2015 жылы сақтандыру компанияларының қауымдастығы (ANIA, Associazione Nazionale Imprese Assicuratrici) және Ұлттық көлік басқармасы (Motorizzazione Civile) көлік құралының сақтандырылғанын тексеру (жеке азаматтар мен мемлекеттік органдармен). Осы заң диспозициясынан босату саясаты жоқ.

Бұл көлік құралына қажетті сақтандырусыз жүргізу полицияға тартылатын құқық бұзушылық болып табылады және айыппұлдар мөлшері 841-3287 евро құрайды. Полиция күштері көлік құралы иесі айыппұл төлеп, жаңа сақтандыру полисіне қол қойғанша, қажетті сақтандыруы жоқ көлікті тәркілеуге күші де бар. Дәл осындай ереже көлік жалпы пайдаланылатын жолда тұрған кезде де қолданылады.

Сақтандырудың минималды полистеріне тек үшінші тұлғалар ғана қамтылады (сақтандырылған адам мен көлік құралымен бірге жүретін үшінші тұлғалар, бірақ жүргізуші емес, егер екеуі сәйкес келмесе). Үшінші тұлғалар, өрт пен ұрлық - жалпы сақтандыру полисі, ал бәрін қамтитын полистер (каско көлік құралы апатқа немесе жарақатқа алып келген зақымдануды да қамтиды. Сондай-ақ, кейбір жағдайларда сақтандырылған адамға келтірілген зиянды өтеу үшін сақтандыру компаниясының бас тарту туралы ережені енгізу жиі кездеседі (әдетте DUI болған жағдайда немесе жүргізуші басқа заң бұзған жағдайда).

Сақтандырылмаған көлік құралдары салдарынан болған апаттан зардап шеккендерге жолдың құрбандарына кепілдік беру қоры өтемақы төлей алады (Fondo garanzia vittime della strada), ол әр RCA сақтандыру сыйлықақысының белгіленген мөлшерімен (2015 жылға қарай 2,5%) жабылады.

Нидерланды

Көлік құралдарын үшінші тараптан сақтандыру - Нидерландыдағы әрбір көлік құралы үшін міндетті талап.[дәйексөз қажет ] Бұл міндеттеме «Ылғал aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen» -нің 2-бабына сәйкес міндетті болып табылады.[22] Көлік сақтандырылмаған кезде иесі RDW (Rijkdienst Wegverkeer) -тен айыппұл алады.[23] Көлік құралдарын үшінші тараптан сақтандыру «WA verzekering» деп аталады, мұнда WA «Wettelijke aansprakelijkheid» мағынасын білдіреді, бұл заңды жауапкершілікті білдіреді.[дәйексөз қажет ] Жалпы, Нидерландыда автокөлік сақтандыруының үш түрі бар. «WA verzekering», «WA beperkt casco» шектеулі кадрлық қамту және «WA vollledig casco» толық кадрлық қамту. Шектелген кадрлар мен толық кадрлық қамту үшінші тараптың міндетті заңды қамтуымен қамтылмаған кейбір қосымша тәуекелдерден көбірек қамтуды қамтамасыз етеді. Мысалы, шектеулі кадрлық қамту ауа-райының дауыл мен су тасқыны сияқты зақымдануларын қамтамасыз етеді. Сондай-ақ, өрттің зақымдануы және автокөліктің ұрлығы жабылады. Толық кадрлық қамту аталған барлық қауіп-қатерлерден және жүргізушінің өзі келтірген автокөлікке келтірілген зияннан қорғауды қамтамасыз етеді.[дәйексөз қажет ]

Жаңа Зеландия

Жаңа Зеландия ішінде Апаттың орнын толтыру корпорациясы (ACC) ұлттық жарақаттанудан жарақаттануды сақтандыруды ұсынады.[24] Жалпыға ортақ пайдаланылатын жолдарда жұмыс істейтін автокөлік құралдарының жарақаттары Автокөлік құралдарының шотымен жабылады, олар үшін сыйақы бензинге салынатын төлемдер мен көлік құралдарын лицензиялау төлемдері арқылы алынады.[25]

Норвегия

Норвегияда көлік құралдары иелері кез-келген түрдегі өзінің көлігі (машиналары) үшін жауапкершіліктің минималды мөлшерін қамтамасыз етуі керек. Әйтпесе, көлік құралын пайдалануға тыйым салынған. Егер адам басқа біреуге тиесілі көлік құралын басқарып, апатқа ұшыраса, сақтандыру зиянды өтейді. Саясат операторы тек отбасы мүшелеріне немесе белгілі бір жастан асқан адамдарға қатысты қолдану үшін қамтуды шектей алатындығын ескеріңіз.

Румыния

Румыния заңдарының мандаттары Răspundere Auto Civilă, үшінші тұлғаларға келтірілген зиянды өтеу үшін барлық көлік құралдары иелерінің көлік құралдары жауапкершілігін сақтандыру.[26]

Ресей Федерациясы

Автокөлік құралдарының жауапкершілігін сақтандыру Ресей заңнамасына сәйкес барлық иелері үшін міндетті болып табылады. Көлік құралын сақтандыру ерікті, бірақ кейбір жағдайларда міндетті болуы мүмкін, мысалы. лизингке берілген автокөлік.

Оңтүстік Африка

Оңтүстік Африка отыннан түскен ақшаның пайызын бензинге бөледі Жол-көлік оқиғалары қоры, бұл үшінші тұлғаларға жазатайым оқиғалардың орнын толтыруға бағытталған.[27][28]

Испания

Жалпыға ортақ пайдаланылатын жолдағы әрбір автокөлік құралында үшінші тараптың сақтандыруы болуы керек («Seguro de responsabilidad civil» деп аталады).

Полиция күштері көлік құралының иесі айыппұлды төлеп, жаңа сақтандыру полисіне қол қойғанға дейін, қажетті сақтандыруы жоқ көлік құралдарын тәркілеуге күші бар. Бұл көлік құралына қажетті сақтандырусыз жүргізу - бұл қылмыстық жауапкершілікке тартылатын және айыппұл төлейтін құқық бұзушылық. Дәл осындай ереже көлік құралы қоғамдық жолда тұрған кезде де қолданылады.

Сақтандырудың минималды полисі тек үшінші тұлғаларды ғана қамтиды (сақтандырылған адам және көлік құралымен бірге жүретін үшінші тұлғалар, бірақ егер екеуі сәйкес келмесе, жүргізуші емес). Үшінші тұлғалар, өрт пен ұрлық - жалпы сақтандыру полисі.

Сақтандырылмаған көлік құралдары салдарынан болған жазатайым оқиғалардан зардап шеккендерге әр сақтандыру сыйлықақысының белгіленген мөлшерімен жабылатын Кепілдік қоры өтемақы төлей алады.

2013 жылдан бастап Германия мен Ұлыбритания сияқты елдерде мүмкін болатын мерзімге сақтандыру шартын жасауға болады.[29]

Біріккен Араб Әмірліктері

Біріккен Араб Әмірліктерінде автокөлік сақтандыруын сатып алғанда, жол қозғалысы бөлімі сіз тіркелген сайын немесе көлік құралын жаңартқан кезде 13 айлық сақтандыру сертификатын талап етеді. Дубайда БАӘ-нің RTA заңына сәйкес көлік құралдарын сақтандыру міндетті болып табылады.[30] Дубайда көлік құралдарын сақтандыру полистерінің екі түрі бар: үшінші тұлғалардың жауапкершілігін сақтандыру және автомобильдерді кешенді сақтандыру.[дәйексөз қажет ]

Дубайда көлік құралдары иелерінің әрқайсысы үшін жауапкершілікті сақтандыру міндетті болып табылады. Бұл сақтандыру полисі Дубай көлігін сақтандырудың ең негізгі формасы болып табылады, өйткені ол сақтандыру төлемі жасалған көлік құралы келтірген мүліктік зиянды немесе дене жарақаттарын бөгейді.[дәйексөз қажет ]

Сақтанушының жеке көлік құралындағы өрт, ұрлық және кездейсоқ соқтығысу сияқты зақымдары үшінші тұлғалардың жауапкершілігін сақтандыру полисімен қамтылмаған.[дәйексөз қажет ]

Біріккен Корольдігі

Сақтандырылмаған автокөліктер тәркіленді Мерсисайд полициясы 2006 жылы күштердің штаб-пәтерінің сыртында қойылған

1930 жылы Ұлыбритания үкіметі жолда көлік құралын пайдаланған әрбір адам үшін жарақаттардан кем дегенде үшінші тұлғалардың сақтандырылуын талап ететін заң шығарды. Бүгінгі күні бұл заң Жол қозғалысы туралы 1988 ж,[31] (әдетте өзгертілген РТА 1988 деп аталады), ол соңғы рет 1991 жылы өзгертілген[дәйексөз қажет ]. Заң автокөлік жүргізушілерінің сақтандырылуын немесе белгілі бір салым салуын талап етеді (£ 1991 ж. 500,000) құрайды және басқаларды (оның ішінде жолаушыларды) жарақаттағаны үшін және басқа адамдардың мүлкіне зиян келтіргені үшін, көлік құралын қоғамдық жолда немесе басқа жерлерде пайдалану салдарынан туындаған жауапкершілік үшін Жоғарғы Соттың Бас есепшісіне сақтайды. қоғамдық орындар.

Автокөлік құралын пайдалану немесе басқаларға оны заң талаптарына сәйкес келетін сақтандырусыз пайдалануға рұқсат беру құқық бұзушылық болып табылады. Бұл талап көлік құралының кез-келген бөлігі (оның көп бөлігі жеке меншікте болса да) жалпыға ортақ автомобиль жолында болған кезде қолданылады. Жеке меншік жерінде мұндай заңнама қолданылмайды. Алайда, халықтың қол жетімді құқығы бар жеке меншік жерлері (мысалы, жұмыс уақытында супермаркет автотұрағы) Заң талаптарының шеңберінде қарастырылған.

Полицияда қажетті сақтандыруы жоқ сияқты көрінетін көліктерді тәркілеуге күші бар. Жүргізу мақсатында өзі басқаратын көлік құралын сақтандырусыз жүргізіп жатқан жүргізуші полициямен жауапқа тартылады және сотталғаннан кейін не белгіленген жаза, не магистрат соттары жазасын алады.

Сақтандыру полисінде көрсетілген көлік құралының тіркеу нөмірі, сондай-ақ жабылу мерзімі көрсетілген басқа да маңызды ақпараттармен бірге аумақта сақтандырылмаған көлік жүргізу жағдайларын азайтуға көмектесетін Ұлыбританияның автомобильдерді сақтандыру дерекқорына (MID) электронды түрде жіберіледі. Полиция автоматты түрде нөмірлерді тану (ANPR) камераларының шеңберінен өтіп бара жатқан, MID-ді бірден іздей алатын көліктерді тексере алады. Сақтандыру туралы дәлелдеме толығымен автокөлік сақтандыру туралы куәлікті немесе уәкілетті сақтандырушының ескертпесін беруімен байланысты, ол заңды күшіне енуі керек, ол бұрын сақтандырылған тұлғаға Заңға сәйкес «жеткізілген» және басылған болуы керек. ақ қағазға қара сия.

Сақтандыру компаниясы берген сақтандыру куәлігі немесе мұқабасы куәлікке қатысты саясаттың Ұлыбританияда, Солтүстік Ирландияда, Мэн аралында, Гернси аралында, Грецияда қолданылатын тиісті заң талаптарына сәйкес келетіндігінің жалғыз заңды дәлелі болып табылады. Джерси аралы және Олдерни аралы. Заңда полиция қызметкері сияқты уәкілетті тұлға жүргізушіден тексеру үшін сақтандыру куәлігін талап етуі мүмкін екендігі айтылған. Егер жүргізуші сұранысы бойынша құжатты дереу көрсете алмаса және сақтандыру құжаттары MID сияқты басқа тәсілмен табылмаса, онда полиция көлік құралын бірден алып қоюға құқылы.

Шамасы сақтандырылмаған көлік құралын дереу айыппұлға салу жүргізушілерге HORT / 1 берілген кезіндегі сақтандыру рейдтерімен жұмыс істеудің бұрынғы әдісін ауыстырады (бұл бұйрық № 1 форма болғандықтан, үй кеңсесінің жол қозғалысы депосы шығарған). Бұл «билет» - бұл тиісті жүргізуші жеті күн ішінде, берілген күннен бастап түн ортасынан бастап, жарамды сақтандыру куәлігін (және, әдетте, басқа жүргізуші құжаттарын) жүргізушінің таңдауы бойынша полиция бөліміне апаруды талап ететін бұйрық. Сақтандыру куәлігін көрсетпеу құқық бұзушылық болды және болып табылады. HORT / 1 әдетте белгілі болды - тіпті оны шығарушы органдар қоғаммен жұмыс жасағанда - «өндіруші» ретінде. Бұлар қазір сирек шығарылатындықтан және ИДМ сақтандырудың бар-жоғын көрсететініне сенетіндіктен, сақтандыру индустриясына ИДМ-ді дәл және жедел түрде қазіргі полис мәліметтерімен жаңартып отыру қажет, ал оны орындамаған сақтандырушылар оларды жазалай алады. реттейтін орган.

Ұлыбританияда сақталатын көлік құралдары, егер заңсыз жол туралы хабарлама (SORN) ресми түрде ұсынылмаған болса, енді үнемі сақтандырылуы керек. Бұл талап 2011 жылғы маусымда «Үздіксіз сақтандыруды қамтамасыз ету» (CIE) деп аталатын ереже күшіне енген кезде заңдағы өзгерістен кейін пайда болды. Мұның әсері Ұлыбританияда SORN деп жарияланбаған көлік құралы жалпыға ортақ пайдаланылатын жолдарда сақталса да, жүрмесе де, жүрсе де, жүрмесе де жарамды сақтандыру полисіне ие болуы керек болды.[32]

Сақтандырушы және Автокөлік акцизі (VED) / лицензия деректер, тиісті органдармен, полициямен бөліседі және бұл CIE механизмінің ажырамас бөлігі болып табылады. Ұлыбританияда тіркелген барлық көлік құралдары, соның ішінде VED-тен босатылған көлік құралдары (мысалы, тарихи көлік құралдары және шығарындылары аз немесе нөлдік автомобильдер) VED салық салуды қолдану процедурасына жатады. Мұның бір бөлігі көлік құралының сақтандырылуын тексеру болып табылады. VED төлемі туралы заттай түбіртек қағаз дискі арқылы шығарылды, бұл 2014 жылдың 1 қазанына дейін Ұлыбританиядағы барлық автокөлік жүргізушілері салық дискісін қоғамдық көлікте сақтағанда немесе жүргізген кезде олардың көлігінде көрнекті түрде орналастыруы керек дегенді білдіреді. жолдар. Бұл адамдардың көпшілігінің көлік құралдарында тиісті сақтандырылуын қамтамасыз етуге көмектесті, себебі сақтандыру дискісі сатып алу үшін қажет болды, дегенмен сақтандыру тек сатып алу кезінде жарамды болуы керек және міндетті түрде салық дискісінің қызмет ету мерзімі үшін емес.[33] Кейіннен көлік құралының сақтандырылуы жойылған, бірақ салық дискісі күшінде қалған және көлік құралында және содан кейін сақтандырусыз пайдаланылған көлік құралында пайда болған мәселелерді шешу үшін CIE ережелері енді жүргізуші және көлік құралдарына лицензия беру органы ретінде қолданыла алады ( DVLA) және MID дерекқорлары нақты уақыт режимінде бөліседі, яғни салық салынатын, бірақ сақтандырылмаған автокөлік құралы да, жол полициясы да оңай анықтайды. 2014 жылдың 1 қазанынан бастап а. Көрсету міндетті емес көлік құралының акциздік лицензиясы (салық дискісі) көлік құралында.[34] Бұл VED процесін электронды түрде және МИД-пен қатар басқаруға болатындықтан, Ұлыбритания үкіметіне қағаз дискілерді шығаруға кететін шығындардан бас тартуға болады.

Егер қандай да бір себептермен көлік құралын «орналастыру» керек болса, онда автомобильге жолдан тыс жерлерде жүру туралы заңды хабарлама (SORN) DVLA-ға ұсынылуы керек, егер бұл көлік құралы жалпыға ортақ пайдаланылатын жолдарда болмаса және SORN күші жойылмаса, оларға қайтып оралмайды. көлік құралының иесі. Автокөлік құралы «SORN» деп жарияланғаннан кейін, оны сақтандыру жөніндегі заңды талап тоқтатылады, дегенмен көптеген көлік иелері көлік құралы жолда болмаған кезде оның жоғалуы немесе бүлінуі үшін жабуды қалауы мүмкін. Содан кейін қайтадан жолға шығарылатын көлік құралы VED үшін жаңа өтінішке ие болуы және сақтандырылуы керек. VED қосымшасының бөлігі MID-ді электронды түрде тексеруді талап етеді, осылайша VED үшін де, сақтандыру мақсатында да көлік құралының жолда болуы күшейтіледі. Бұдан шығатыны, көлік құралы сақтандыру төлемін ала алмайды, егер ол дұрыс SORN болса; SORN-ден босатылды (1998 жылдың 31 қазанында немесе оған дейін салық салынбаған және салық немесе SORN қызметі болған жоқ); полиция «ұрлап, қалпына келтірмеген» деп жазылады; тіркелген сақшылар арасында болса; немесе жойылған.

Жол қозғалысы туралы заң тек сақтандыру ерекшеленеді Тек үшінші тұлғаны сақтандыру (төменде егжей-тегжейлі) және көбінесе сатылмайды, егер бұл, мысалы, Заң талаптарынан жоғары деңгейде өзін-өзі сақтандырғысы келетін корпоративті органға негізделмесе. Бұл Заңның талаптарын қанағаттандыру үшін ең төменгі мұқабаны ұсынады. Жол қозғалысы туралы заң тек сақтандыру үшінші тұлғалардың мүлкіне келтірілген зиян үшін 1 000 000 фунт стерлинг шегі бар, ал үшінші тұлғалардың сақтандыруы әдетте бөтен мүліктің зақымдануына үлкен шегі бар.

Ұлыбританиядағы автокөлік сақтандырушылары үшінші тұлғалардың заңды саясатқа қарсы талабы туындаған жағдайда, олар жауап беретін мөлшерге шектеу қояды. Мұны ішінара түсіндіруге болады Үлкен Гек теміржол апаты сақтандырушыларға апатқа әкеп соқтырған автокөлік құралы жүргізушісінің іс-әрекетінен болған адам өлімі мен мүлікке келтірілген залал үшін 22 000 000 фунт стерлингтен жоғары шығын әкелді. Үшінші тұлғалардың өлім немесе жеке жарақат алу туралы талаптарына шектеу қойылмайды, алайда Ұлыбританияның автокөлік сақтандыруы енді кез-келген талап немесе үшінші тұлғаның мүлкін жоғалту немесе бүлдіру үшін бір оқиғаның салдарынан немесе одан туындаған талаптардың кез-келген талабы үшін 20 000 000 фунт стерлингімен шектеледі.

Заңның талаптарын қанағаттандыратын жалпыға бірдей қол жетімді сақтандыру төлемінің минималды деңгейі деп аталады тек үшінші тараптың сақтандыруы. Қамту деңгейі қамтамасыз етілген Тек үшінші тараптың сақтандыруы негізгі болып табылады, бірақ актінің талаптарынан асып түседі. Бұл сақтандыру үшінші тұлғалар алдындағы кез-келген жауапкершілікті өтейді, бірақ басқа тәуекелдерді қамтымайды.

Көбінесе сатып алынады үшінші тарап, өрт және ұрлық. Бұл барлық үшінші тараптардың міндеттемелерін жабады, сонымен қатар көлік құралы иесінің көлік құралын өрттің бұзылуынан (зиянды болса да немесе көлік құралының ақаулығы салдарынан) және сақтандырылған көлік құралын ұрлаудан сақтайды. Бұл бұзушылықты қамтуы мүмкін немесе қамтымауы мүмкін. Мұндай сақтандыру түрі және оның алдыңғы екі түрі көлік құралына жүргізуші келтірген зиянды немесе басқа қауіп-қатерлерді қамтымайды.

Кешенді сақтандыру жоғарыда айтылғандардың барлығын және көлік құралына жүргізушінің өзі келтірген зақымды, сондай-ақ вандализмді және басқа қауіп-қатерлерді қамтиды. Әдетте бұл сақтандырудың ең қымбат түрі болып табылады. Ұлыбританияда сақтандыру клиенттері өздерінің кешенді сақтандыруларын «Толығымен жан-жақты» немесе әйгілі «Толықтай» деп атауы әдетке айналған. Бұл тавтология, өйткені «Кешенді» сөзі толық дегенді білдіреді.

Көлік құралдарын иеленудің немесе пайдаланудың кейбір сыныптары Заңға сәйкес талап етілуден босатылады, соның ішінде белгілі бір кеңестер мен жергілікті билік, ұлттық парк, білім беру органдары, полиция органдары, өрт сөндіру органдары, денсаулық сақтау қызметтері иелік ететін немесе басқаратын көлік құралдары. Кемелерді құтқару мақсатымен келген немесе одан қайтып келген органдар, қауіпсіздік қызметі және көлік құралдары. Сақтандыру туралы талаптардан босатылғанымен, бұл оларға қойылатын талаптарға қарсы иммунитетті қамтамасыз етпейді, сондықтан әйтпесе босатылатын тәжі бар орган тиімді түрде мерзімсіз әсер етуді қабылдағаннан гөрі сақтандыру сыйлықақыларының белгілі шығыстарын өндіруді қалап, дәстүрлі түрде сақтандыруды таңдай алады. , Crown Exemption бойынша өзін-өзі сақтандыру.

The Автокөлік сақтандырушылар бюросы (MIB) сақтандырылмаған және жүргізілмеген жүргізушілердің салдарынан болған жол-көлік оқиғалары құрбандарына өтемақы төлейді. Сондай-ақ, ол елдегі барлық сақтандырылған көлік құралдарының мәліметтерін қамтитын және өзара ақпарат алмасу құралы ретінде қызмет ететін MID қызметін басқарады Сақтандыру компаниялары.

1930 жылы Жол қозғалысы туралы заң қолданысқа енгізілгеннен кейін көп ұзамай күтпеген мәселелер туындады, егер автокөлік жүргізушілері төтенше жағдайларда көлік құралдарын өздерінен басқа басқаруы керек болды. Volunteering to move a vehicle, for example, where another motorist had been taken ill or been involved in an accident, could lead to the "assisting" driver being prosecuted for no insurance if the other car's insurance did not cover use by any driver. To alleviate this loophole, an extension to UK Car Insurances was introduced allowing a Policyholder to personally drive any other motor car not belonging to him/her and not hired to him/her under a hire purchase or leasing agreement. This extension of cover, known as "Driving Other Cars" (where it is granted) usually applies to the Policyholder only. The cover provided is for Third Party Risks only and there is absolutely no cover for loss of, or damage to the vehicle being driven. This aspect of UK motor insurance is the only one that purports to cover the driving of a vehicle, not use.

On 1 March 2011, the European Court of Justice in Luxembourg ruled that gender could no longer be used by insurers to set car insurance premiums. The new ruling came into action from December 2012.[35]

Investigation into repair costs & fraudulent claims

In September 2012, it was announced that the Competition Commission had launched an investigation into the UK system for credit repairs and credit hire of an alternative vehicle leading to claims from third parties following an accident. Where their client is considered to be not at fault, Accident Management Companies will take over the running of their client's claim and arrange everything for them, usually on a 'No Win - No Fee' basis. It was shown that the insurers of the at-fault vehicle, were unable to intervene in order to have control over the costs that were applied to the claim by means of repairs, storage, vehicle hire, referral fees and personal injury. The subsequent cost of some items submitted for consideration has been a cause for concern over recent years as this has caused an increase in the premium costs, contrary to the general duty of all involved to mitigate the cost of claims. Also, the recent craze of "Cash for crash" has substantially raised the cost of policies. This is where two parties arrange a collision between their vehicles and one driver making excessive claims for damage and non-existent injuries to themselves and the passengers that they had arranged to be "in the vehicle" at the time of the collision. Another recent development has seen crashes being caused deliberately by a driver "slamming" on their brakes so that the driver behind hits them, this is usually carried out at roundabouts, when the following driver is looking to the right for oncoming traffic and does not notice that the vehicle in front has suddenly stopped for no reason. The 'staging' of a motor collision on the Public Highway for the purpose of attempting an insurance fraud is considered by the Courts to be organised crime and upon conviction is dealt with as such.

АҚШ

The regulations for vehicle insurance differ with each of the 50 US states and other territories, with each U.S. state having its own mandatory minimum coverage requirements (see separate main article). Each of the 50 U.S. states and the District of Columbia requires drivers to have insurance coverage for both bodily injury and property damage, except New Hampshire and Virginia, but the minimum amount of coverage required by law varies by state. For example, minimum bodily injury liability coverage requirements range from $30,000 in Аризона[36] to $100,000 in Аляска және Мэн,[37] while minimum property damage liability requirements range from $5,000 to $25,000 in most states.

Малайзия

In Malaysia, renewing car insurances is a very common thing. In general, there are four types of car insurance available for Malaysians:

  • Act cover

This is the minimum cover corresponding to the terms of the Road Transport Act 1987. The insurance concerns the legal liability for death or physical injury to third party (not include the passengers), so it is hardly ever written by insurers.

  • Third party coverage

This type is compulsory to buy for every vehicle so it is the most basic and common car insurance, which insures you against claims for the injury or damage to third party or its property in an accident.

  • Third-party, fire, and theft coverage

In addition to third party coverage, this policy also provides insurance for your own vehicle due to fire accident or theft.

  • Comprehensive coverage

This policy provides the widest coverage, i.e. third party's physical injury and death, third party's vehicle damage and your own vehicle's damage caused by fire, theft or an accident. This type of insurance is usually designed for luxury vehicles.

Coverage levels

Vehicle insurance can cover some or all of the following items:

  • The insured party (medical payments)
  • Property damage caused by the insured
  • The insured vehicle (physical damage)
  • Third parties (car and people, property damage and bodily injury)
  • Third party, fire and theft
  • In some jurisdictions coverage for injuries to persons riding in the insured vehicle is available without regard to fault in the auto accident (No Fault Auto Insurance)
  • The cost to rent a vehicle if yours is damaged.
  • The cost to tow your vehicle to a repair facility.
  • Accidents involving uninsured motorists.

Different policies specify the circumstances under which each item is covered. For example, a vehicle can be insured against theft, fire damage, or accident damage independently.

If a vehicle is declared a жалпы шығын and the vehicle's market value is less than the amount that is still owed to the bank that is financing the vehicle, GAP сақтандыру may cover the difference. Not all auto insurance policies include GAP insurance. GAP insurance is often offered by the finance company at time the vehicle is purchased.

Артық

An excess payment, also known as a шегерілетін, is a fixed contribution that must be paid each time a car is repaired with the charges billed to an automotive insurance policy. Normally this payment is made directly to the accident repair "garage" (the term "garage" refers to an establishment where vehicles are serviced and repaired) when the owner collects the car. If one's car is declared to be a "есеп шоттан шығарып тастау «(немесе»барлығы "), then the insurance company will deduct the excess agreed on the policy from the settlement payment it makes to the owner.

If the accident was the other driver's fault, and this fault is accepted by the third party's insurer, then the vehicle owner may be able to reclaim the excess payment from the other person's insurance company.

The excess itself can also be protected by a motor excess insurance policy.[дәйексөз қажет ]

Compulsory excess

A compulsory excess is the minimum excess payment the insurer will accept on the insurance policy. Minimum excesses vary according to the personal details, driving record and the insurance company. For example, young or inexperienced drivers and types of incident can incur additional compulsory excess charges.

Voluntary excess

To reduce the insurance premium, the insured party may offer to pay a higher excess (deductible) than the compulsory excess demanded by the insurance company. The voluntary excess is the extra amount, over and above the compulsory excess, that is agreed to be paid in the event of a claim on the policy. As a bigger excess reduces the financial risk carried by the insurer, the insurer is able to offer a significantly lower premium.

Basis of premium charges

Depending on the jurisdiction, the insurance premium can be either mandated by the government or determined by the insurance company, in accordance with a framework of regulations set by the government. Often, the insurer will have more freedom to set the price on physical damage coverages than on mandatory liability coverages.

When the premium is not mandated by the government, it is usually derived from the calculations of an актуарий, based on statistical data. The premium can vary depending on many factors that are believed to affect the expected cost of future талаптары.[38] Those factors can include the car characteristics, the coverage selected (шегерілетін, limit, covered perils), the profile of the driver (жас, жыныс, driving history) and the usage of the car (commute to work or not, predicted annual distance driven).[39]

Көршілестік

The address of the owner can affect the premiums. Areas with high crime rates generally lead to higher costs of insurance.[40][41]

Жыныс

Because male drivers, especially younger ones, are on average often regarded as tending to be more aggressive, the premiums charged for policies on vehicles whose primary driver is male are often higher. This discrimination may be dropped if the driver is past a certain age.[дәйексөз қажет ]

On 1 March 2011, the Еуропалық сот decided insurance companies who used gender as a risk factor when calculating insurance premiums were breaching EU equality laws.[42] The Court ruled that car-insurance companies were discriminating against men.[42] However, in some places, such as the UK, companies have used the standard practice of discrimination based on profession to still use gender as a factor, albeit indirectly. Professions which are more typically practised by men are deemed as being more risky even if they had not been prior to the Court's ruling while the converse is applied to professions predominant among women.[43] Another effect of the ruling has been that, while the premiums for men have been lowered, they have been raised for women. This equalisation effect has also been seen in other types of insurance for individuals, such as өмірді сақтандыру.[44]

Жасы

Teenage drivers who have no driving record will have higher car insurance premiums. However, young drivers are often offered discounts if they undertake further driver training on recognized courses, such as the Pass Plus scheme in the UK. In the US many insurers offer a good-grade discount to students with a good academic record and resident-student discounts to those who live away from home. Generally insurance premiums tend to become lower at the age of 25. Some insurance companies offer "stand alone" car insurance policies specifically for teenagers with lower premiums. By placing restrictions on teenagers' driving (forbidding driving after dark, or giving rides to other teens, for example), these companies effectively reduce their risk.[дәйексөз қажет ]

Senior drivers are often eligible for retirement discounts, reflecting the lower average miles driven by this age group. However, rates may increase for senior drivers after age 65, due to increased risk associated with much older drivers. Typically, the increased risk for drivers over 65 years of age is associated with slower reflexes, reaction times, and being more injury-prone.[дәйексөз қажет ]

U.S. driving history

In most U.S. states, moving violations, including running red lights and speeding, assess points on a driver's driving record. Since more points indicate an increased risk of future violations, insurance companies periodically review drivers' records, and may raise premiums accordingly. Rating practices, such as debit for a poor driving history, are not dictated by law. Many insurers allow one moving violation every three to five years before increasing premiums. Accidents affect insurance premiums similarly. Depending on the severity of the accident and the number of points assessed, rates can increase by as much as twenty to thirty percent.[дәйексөз қажет ] Any motoring convictions should be disclosed to insurers, as the driver is assessed by risk from prior experiences while driving on the road.

Отбасы жағдайы

Statistics show that married drivers average fewer accidents than the rest of the population so policy owners who are married often receive lower premiums than single persons.[45]

Мамандық

The profession of the driver may be used as a factor to determine premiums. Certain professions may be deemed more likely to result in damages if they regularly involve more travel or the carrying of expensive equipment or stock or if they are predominant either among women or among men.[43]

Көлік құралдарының классификациясы

Two of the most important factors that go into determining the underwriting risk on motorized vehicles are: performance capability and retail cost. The most commonly available providers of auto insurance have underwriting restrictions against vehicles that are either designed to be capable of higher speeds and performance levels, or vehicles that retail above a certain dollar amount. Vehicles that are commonly considered luxury automobiles usually carry more expensive physical damage premiums because they are more expensive to replace. Vehicles that can be classified as high performance autos will carry higher premiums generally because there is greater opportunity for risky driving behavior. Motorcycle insurance may carry lower property-damage premiums because the risk of damage to other vehicles is minimal, yet have higher liability or personal-injury premiums, because motorcycle riders face different physical risks while on the road. Risk classification on automobiles also takes into account the statistical analysis of reported theft, accidents, and mechanical malfunction on every given year, make, and model of auto.

Қашықтық

Some car insurance plans do not differentiate in regard to how much the car is used. There are however low-mileage discounts offered by some insurance providers. Other methods of differentiation would include: over-road distance between the ordinary residence of a subject and their ordinary, daily destinations.

Reasonable distance estimation

Another important factor in determining car-insurance premiums involves the annual mileage put on the vehicle, and for what reason. Driving to and from work every day at a specified distance, especially in urban areas where common traffic routes are known, presents different risks than how a retiree who does not work any longer may use their vehicle. Common practice has been that this information was provided solely by the insured person, but some insurance providers have started to collect regular одометр readings to verify the risk.

Odometer-based systems

Cents Per Mile Now[46] (1986) advocates classified odometer-mile rates, a type of usage-based insurance. After the company's risk factors have been applied, and the customer has accepted the per-mile rate offered, then customers buy prepaid miles of insurance protection as needed, like buying gallons of gasoline (litres of petrol). Insurance automatically ends when the одометр limit (recorded on the car's insurance ID card) is reached, unless more distance is bought. Customers keep track of miles on their own odometer to know when to buy more. The company does no after-the-fact billing of the customer, and the customer doesn't have to estimate a "future annual mileage" figure for the company to obtain a discount. In the event of a traffic stop, an officer could easily verify that the insurance is current, by comparing the figure on the insurance card to that on the odometer.

Critics point out the possibility of cheating the system by odometer tampering. Although the newer electronic odometers are difficult to roll back, they can still be defeated by disconnecting the odometer wires and reconnecting them later. However, as the Cents Per Mile Now website points out:

As a practical matter, resetting odometers requires equipment plus expertise that makes stealing insurance risky and uneconomical. For example, to steal 20,000 miles [32,200 km] of continuous protection while paying for only the 2000 in the 35000 to 37000 range on the odometer, the resetting would have to be done at least nine times, to keep the odometer reading within the narrow 2,000-mile [3,200 km] covered range. There are also powerful legal deterrents to this way of stealing insurance protection. Odometers have always served as the measuring device for resale value, rental and leasing charges, warranty limits, mechanical breakdown insurance, and cents-per-mile tax deductions or reimbursements for business or government travel. Odometer tampering, detected during claim processing, voids the insurance and, under decades-old state and federal law, is punishable by heavy fines and jail.

Under the cents-per-mile system, rewards for driving less are delivered automatically, without the need for administratively cumbersome and costly GPS technology. Uniform per-mile exposure measurement for the first time provides the basis for statistically valid rate classes. Insurer premium income automatically keeps pace with increases or decreases in driving activity, cutting back on resulting insurer demand for rate increases and preventing today's windfalls to insurers, when decreased driving activity lowers costs but not premiums.

GPS-based system

1998 жылы Прогрессивті сақтандыру company started a pilot program in Texas, in which drivers received a discount for installing a жаһандық позициялау жүйесі -based device that tracked their driving behavior and reported the results via cellular phone to the company.[47] The program was discontinued in 2000. In following years many policies (including Progressive) have been trialed and successfully introduced worldwide into what are referred to as Telematic Insurance. Such 'telematic' policies typically are based on black-box insurance technology, such devices derive from a stolen vehicle and fleet tracking but are used for insurance purposes. Since 2010 GPS-based and Telematic Insurance systems have become more mainstream in the auto insurance market not just aimed at specialised auto-fleet markets or high value vehicles (with an emphasis on stolen vehicle recovery). Modern GPS-based systems are branded as 'PAYD' Pay As You Drive insurance policies, 'PHYD' Pay How You Drive or since 2012 Smartphone auto insurance policies which utilise smartphones as a GPS sensor, e.g. .[48] A detailed survey of the smartphone as measurement probe for insurance telematics is provided in [49]

OBDII-based system

The Progressive Corporation launched Snapshot to give drivers a customized insurance rate based on recording how, how much, and when their car is driven.[50] Snapshot is currently available in 46 states plus the District of Columbia. Because insurance is regulated at the state level, Snapshot is currently not available in Alaska, California, Hawaii, and North Carolina.[50] Driving data is transmitted to the company using an on-board telematic device. The device connects to a car's OnBoard Diagnostic (OBD-II ) port (all petrol automobiles in the USA built after 1996 have an OBD-II.) and transmits speed, time of day and number of miles the car is driven. Cars that are driven less often, in less-risky ways, and at less-risky times of day, can receive large discounts. Progressive has received patents on its methods and systems of implementing usage-based insurance and has licensed these methods and systems to other companies.

Метромил also uses an OBDII-based system for their mileage-based insurance. They offer a true pay-per-mile insurance where behavior or driving style is not taken into account, and the user only pays a base rate along with a fixed rate per mile.[51] The OBD-II device measures mileage and then transmits mileage data to servers. This is supposed to be an affordable car insurance policy for low-mileage drivers. Metromile is currently only offering personal car insurance policies and is available in California, Oregon, Washington, and Illinois.[52]

Несиелік рейтингтер

Insurance companies have started using credit ratings of their policyholders to determine risk. Drivers with good credit scores get lower insurance premiums, as it is believed that they are more financially stable, more responsible and have the financial means to better maintain their vehicles. Those with lower credit scores can have their premiums raised or insurance canceled outright.[53] It has been shown that good drivers with spotty credit records could be charged higher premiums than bad drivers with good credit records.[54]

Behavior-based insurance

Пайдалану non-intrusive load monitoring анықтау мас күйінде көлік жүргізу and other risky behaviors has been proposed.[55] A US patent application combining this technology with a пайдалану негізінде сақтандыру product to create a new type of behavior based auto insurance product is currently open for public comment on патенттеу.[56] Қараңыз Мінез-құлыққа негізделген қауіпсіздік. Behaviour based Insurance focusing upon driving is often called Телематика немесе Telematics2.0 in some cases monitoring focus upon behavioural analysis such as smooth driving.

Repair insurance

Auto repair insurance кеңейту болып табылады car insurance available in all 50 of the United States that covers the natural wear and tear on a vehicle, independent of damages related to a car accident.[57]

Some drivers opt to buy the insurance as a means of protection against costly breakdowns unrelated to an accident. In contrast to more standard and basic coverages such as comprehensive and collision insurance, auto repair insurance does not cover a vehicle when it is damaged in a collision, during a natural disaster or at the hands of vandals.

For many it is an attractive option for protection after the warranties on their cars expire.

Providers can also offer sub-divisions of auto repair insurance. There is standard repair insurance which covers the wear and tear of vehicles, and naturally occurring breakdowns. Some companies will only offer mechanical breakdown insurance, which only covers repairs necessary when breakable parts need to be fixed or replaced. These parts include transmissions, oil pumps, поршеньдер, timing gears, flywheels, клапандар, axles and joints.[57]

In several countries insurance companies offer direct repair programs (DRP) so that their customers have easy access to a recommended car body repair shop. Some also offer one-stop shopping where a damaged car can get dropped off and an adjuster handles the claim, the car is fixed and often a replacement rental car is provided. When repairing the vehicle the car body repair shop is obliged to follow the instructions regarding the choice of original equipment manufacturer (OEM), original equipment supplier parts (OES), Matching Quality spare parts (MQ) and generic replacement parts. Both DRPs and non OEM parts help to keep costs down and keep insurance prices competitive. AIRC (International Car body repair Association) General Secretary Karel Bukholczer made clear that DRP's have had big impact on car body repair shops.[58]

Сондай-ақ қараңыз

Әдебиеттер тізімі

  1. ^ "Road Traffic Act 1930". www.legislation.gov.uk. Алынған 28 наурыз 2018.
  2. ^ а б "Germany's law on compulsory motor insurance marks its 75th anniversary". Алынған 28 наурыз 2018.
  3. ^ Wenzel T. (1995). Analysis of national pay-as-you-drive insurance systems and other variable driving charges. Lawrence Berkeley Lab., CA.
  4. ^ "Green Slips". New South Wales Government, State Insurance Regulatory Authority. 28 қараша 2018. мұрағатталған түпнұсқа 2009 жылғы 28 қазанда. Алынған 28 қараша 2018.
  5. ^ "CTP scheme - MAIC". MAIC. Алынған 28 наурыз 2018.
  6. ^ Australia, Government of South Australia. "Vehicle insurance". www.sa.gov.au. Алынған 28 қараша 2018.
  7. ^ "A summary of what we cover - MAIB". MAIB. Алынған 28 наурыз 2018.
  8. ^ "Public Versus Private Auto Insurance". Канаданың сақтандыру бюросы. Алынған 28 наурыз 2018.
  9. ^ "Forest and Range Practices Act". bclaws.ca. Королеваның принтері. 12 қазан 2012 ж. Алынған 1 қыркүйек 2020. Motor vehicles operated by the government that are subject to a government self-indemnification plan are exempt from the requirements of subsection (1).
  10. ^ "Newfoundland and Labrador Auto Insurance". Канаданың сақтандыру бюросы. Алынған 28 наурыз 2018.
  11. ^ SGI. "Basic auto damage insurance - SGI". SGI. Алынған 28 наурыз 2018.
  12. ^ Канаданың сақтандыру бюросы Мұрағатталды 9 қаңтар 2008 ж Wayback Machine. Ibc.ca (1 January 2003).
  13. ^ Irash, khan. "Calculating cheap car insurance, and compare close". vergelijken-verzekering.nl/. Архивтелген түпнұсқа 2016 жылғы 5 қарашада. Алынған 4 қараша 2016.
  14. ^ mfox. "Germany - Car Insurance — Paguro.net". Paguro.net. Алынған 28 наурыз 2018.
  15. ^ "Section 4: Obligation on users of motor vehicles to be insured against third party risks". Chapter 272: Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Ordinance. 16 қараша 2017. Алынған 7 наурыз 2018.
  16. ^ PT. Jasa Raharja | Asuransi Kecelakaan Lalulintas Jalan dan Penumpang Umum. Jasaraharja.co.id.
  17. ^ "Motor Insurance". Үндістанның Сақтандыру қызметін реттеу және дамыту органы. Алынған 4 маусым 2018.
  18. ^ Road Traffic Act, 1933, Section 61. 193.178.1.79.
  19. ^ Жол қозғалысы туралы заң, 1961 ж Мұрағатталды 2011 жылғы 13 маусым Wayback Machine. 193.178.1.79 (29 July 1961).
  20. ^ "S.I. No. 355/1984 - Road Traffic (Insurance Disc) Regulations, 1984".
  21. ^ Citizensinformation.ie. "Motor tax". www.citizensinformation.ie. Алынған 30 наурыз 2018.
  22. ^ wetten.overheid.nl. "Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen". суланған.overheid.nl (голланд тілінде). Алынған 23 мамыр 2020.
  23. ^ RDW. "RDW boete". www.rdw.nl (голланд тілінде). Алынған 23 мамыр 2020.
  24. ^ "Am I covered?". Апаттың орнын толтыру корпорациясы. Алынған 23 желтоқсан 2011.
  25. ^ «Бізді қалай қаржыландырады». Жазатайым оқиғалардың орнын толтыру корпорациясы. Архивтелген түпнұсқа 2011 жылғы 16 шілдеде. Алынған 23 желтоқсан 2011.
  26. ^ "Poliţele RCA se scumpesc în 2009 cu 10 până la 30%". Реалитация (румын тілінде). 6 наурыз 2009 ж. Алынған 11 маусым 2009.
  27. ^ "Petrol Structure". Department of Minerals and Energy, South Africa. Архивтелген түпнұсқа 2006 жылғы 7 мамырда. Алынған 11 мамыр 2006.
  28. ^ "South African Road Accident Fund Act of 1996". Оңтүстік Африка үкіметі. Архивтелген түпнұсқа 2009 жылғы 24 қыркүйекте. Алынған 4 желтоқсан 2009.
  29. ^ EcoMotor.es. "¿Problemas con su seguro tradicional? Ya puede asegurar su coche por días". Алынған 4 қараша 2016.
  30. ^ "RTA Law in UAE". RTA AE. Алынған 24 шілде 2019.
  31. ^ «Жол қозғалысы туралы 1988 ж.». Алынған 4 қараша 2016.
  32. ^ Stay insured: penalties for vehicles without motor insurance : Directgov – Motoring. Direct.gov.uk.
  33. ^ DVLA Vehicle Licensing Online Мұрағатталды 23 тамыз 2008 ж Wayback Machine. Taxdisc.direct.gov.uk.
  34. ^ "Vehicle tax disc abolished: Changes you need to know".
  35. ^ Wagner, Adam (1 March 2011). "Is European court gender insurance ruling completely bonkers?". Guardian News and Media Limited.
  36. ^ "Mandatory Insurance". www.azdot.gov. Алынған 28 қыркүйек 2017.
  37. ^ "Maine Bureau of Insurance: Auto Insurance Required by Law". www.maine.gov. Алынған 28 қыркүйек 2017.
  38. ^ "Basic Ratemaking" (Мақала). Кездейсоқ актуарлық қоғам. Алынған 28 наурыз 2013.
  39. ^ "What determines the price of my policy?". Сақтандыру туралы ақпарат институты. Алынған 11 мамыр 2006.
  40. ^ "Neighbourhoods and Auto Insurance Rates". Канаданың сақтандыру бюросы. Алынған 22 қыркүйек 2017.
  41. ^ Mondalek, Alexandra (20 November 2015) Auto Insurance Rates Are 70% Higher If You Live In A Black Neighborhood, Time.com.
  42. ^ а б Cendrowicz, Leo (2 March 2011) ЕО. Court to Insurers: Stop Making Men Pay More, Time.com.
  43. ^ а б Palmer, Kate (10 April 2015). "Men Are Still Charged More than Women for Car Insurance Despite EU Rule Change".
  44. ^ Коллинсон, Патрик; Jones, Rupert (23 November 2012). "The gender ruling that could see insurance premiums rise by £100s". The Guardian.
  45. ^ Miller, Roger LeRoy & Stafford, Alan D. (16 January 2009). Economic Education for Consumers. Cengage Learning. б. 475. ISBN  978-0-538-44888-8. Алынған 6 қыркүйек 2011.
  46. ^ "Cents Per Mile Now". centspermilenow.org. Алынған 11 мамыр 2006.
  47. ^ "Progressive's "pay-as-you-drive" auto insurance poised for wide rollout". insure.com. Алынған 11 мамыр 2006.
  48. ^ Handel, Peter; Ohlsson, Jens; Ohlsson, Martin; Ског, Ысқақ; Nygren, Elin (2014). "Smartphone-Based Measurement Systems for Road Vehicle Traffic Monitoring and Usage-Based Insurance". IEEE жүйелер журналы. 8 (4): 1238–1248. Бибкод:2014ISysJ...8.1238H. дои:10.1109/JSYST.2013.2292721.
  49. ^ Handel, Peter; Ског, Ысқақ; Wahlstrom, Johan; Bonawiede, Farid; Welch, Richard; Ohlsson, Jens; Ohlsson, Martin (2014). "Insurance Telematics: Opportunities and Challenges with the Smartphone Solution". IEEE Intelligent Transportation Systems Magazine. 6 (4): 57–70. дои:10.1109/MITS.2014.2343262.
  50. ^ а б "Snapshot, Snapshot Discount: Pay As You Drive (PAYD)". Progressive.com.
  51. ^ Parker, Tim. "How Auto Insurance By The Mile Works". Инвестопедия.
  52. ^ Констин, Джош. "Metromile Launches Per-Mile Car Insurance That Could Save Californians 40%". TechCrunch.
  53. ^ "Need Credit or Insurance? Your credit scores helps determine how much you will pay". ftc.gov. Алынған 9 қаңтар 2010.
  54. ^ "Bad Credit worse than bad driving". Wall Street Journal. 11 ақпан 2009. мұрағатталған түпнұсқа 2009 жылғы 5 қарашада. Алынған 9 қаңтар 2010.
  55. ^ Davis, Harold (21 May 2009) 'Black Box' idea travels to cars.
  56. ^ АҚШ-тың 20090063201 патенттік өтінімі «SoberTeen көлік жүргізуді сақтандыру» Мұрағатталды 2010 жылдың 18 маусымы Wayback Machine. Peertopatent.org (20 May 2009).
  57. ^ а б Lerner, Michele (14 April 2016). "Auto repair insurance pledges to pay your breakdown bills". Fox Business. Алынған 2 маусым 2018.
  58. ^ "Kaputt(gemachte)e Märkte - autohaus.de". www.autohaus.de. Алынған 2 маусым 2018.

Сыртқы сілтемелер