Алаяқтықты тексеріңіз - Википедия - Cheque fraud

Алаяқтықты тексеріңіз (Британдық ағылшын ), немесе алаяқтықты тексеру (Американдық ағылшын ) санатына жатады қылмыстық іс-әрекеттер заңсыз пайдалануды көздейді чектер шот балансында немесе шот иесінің заңды меншігінде жоқ қаражатты заңсыз алу немесе қарызға алу үшін. Көптеген әдістер артықшылықтарды пайдалануды қамтиды жүзу (чек туралы келіссөздер жүргізу және оны чек жазушысының қаржы мекемесінде рәсімдеу арасындағы уақыт) осы қаражатты шығару үшін. Чектерді алдаудың ерекше түрлеріне жатады жиынтықты тексеру, онда қаражат алаяқтықты жабу үшін айналым кезеңі аяқталғанға дейін сақталады және қағаз ілулі, онда флот жалған чектерді жазуға мүмкіндік береді, бірақ шот ешқашан толтырылмайды.

Чектерді алдау түрлері

Жинақты тексеріңіз

Негізгі мақала: Жинақты тексеріңіз

Тексеру жиынтығы толығымен пайдалану туралы айтады жүзу артықшылықты пайдалану және жоқ қаражат туралы хабарламаны кешіктіру.

Жымқыру

Кейбір чекерлер толығымен өз есепшоттарын жақсы деңгейге жеткізгісі келсе, басқалары көбіне танымал қағаз ілгіштер, «ақшаны алып, жүгіруге» тырысып, таза алаяқтықты ескеріңіз.

Нашар чекті жазу

Негізгі мақала: Қаражат жеткіліксіз

Чек саудагерге немесе басқа алушыға жазылады, алушы чек анықталмайды деп күдіктенбейді деп үміттенеді. Содан кейін сатып алушы чекпен сатып алынған қолма-қол ақшаны, тауарларды немесе қызметтерді иемденеді және алушы шара қолданбайды немесе оны бекер жасайды деп үміттенеді.

Конверсияны тексеріңіз

Негізгі мақала: Қаражат жеткіліксіз

Чекті чек алушы алмайтын адам бекітеді, содан кейін алаяқтық жолымен ақшаға салынады немесе депонирленеді. Төлем алушы қолма-қол ақшаға ие болады және нақты алушы мұны кейінірек білмейді деп сенеді.

Бас тарту

Қағаз ілгіш өзінің шотына жаман немесе жалған екенін білетін чекті бір рет салады. Банк қаражатты қол жетімді деп санайтын кезде (әдетте келесі жұмыс күнінде), бірақ банкке чек нашар екендігі туралы хабарлағанға дейін қағаз ілгіш ақшаны қолма-қол алады. Құқық бұзушы чектің секіретінін біледі, нәтижесінде пайда болған шот қарызға айналады, бірақ қылмыскер шоттан бас тартып, қолма-қол ақшаны алады.

Мұндай қылмыстарды ұсақ қылмыскерлер тез арада қаражат алу үшін жиі пайдаланады жымқыру, және нақты қылмыскерді жасыру үшін жалған немесе ұрланған жеке тұлғаны қолдану арқылы жиі өткізіледі.

Бұл алаяқтық нысаны негіз болып табылады Нигериялық алаяқтық және басқа ұқсас схемалар; дегенмен, бұл жағдайларда жәбірленуші осындай қылмыстар жасады деп айыпталушы болады және өзінің кінәсіздігін дәлелдеу үшін қалдырылады.

Жалғандық

Кейде, қолдан жасау - банкті алдау кезінде таңдау әдісі. Чекті қолдан жасаудың үш негізгі түрі бар:[1] (а) контрафакт. Бұл шынайы көріну үшін банктік емес қағазда жасалған чек. Бұл шынайы есеппен байланысты. ә) жалған қол қою. Чек шынайы, бірақ қолтаңба шот иесінің қолында емес. (с) алаяқтық жолмен өзгертілген. Бұл жағдайда түпнұсқалық чек шынайы тапсырыс берушімен жасалады, бірақ оны алаяқ өзгертеді, әдетте алушының атын өзгерту арқылы немесе соманы көбейту үшін сөздер мен / немесе цифрларды қосу арқылы. Англия мен Уэльсте 1882 жылғы «Вексельдер туралы» заңның 64-бөлімінде, егер вексель немесе акцепт вексель бойынша жауап беретін барлық тараптардың келісімінсіз елеулі түрде өзгертілсе, вексель жарамсыз деп танылады, егер ол тарапқа қарсы қолданылған болса. өзі жасаған, өзгертуге келісім берген немесе мақұлдаған және кейінгі индоссанттар.[2]

Басқа жағдайларға мыналар жатады Фрэнк Абагнейл, егер қылмыскер өзі жасаған, бірақ ол жоқ шотты көрсететін тексеруден өтсе немесе оны өткізуге тырысады.

Ерекше жағдайлар

Жууды тексеріңіз жазушы мен алушы арасындағы транзиттік чекті ұрлауды, содан кейін қолтаңбадан басқа барлық бөліктерді білдіретін сияны кетіру үшін химиялық заттарды қолдануды қамтиды.[3] Содан кейін қылмыскер бос орынды өз пайдасына толтырады.

Кейде банктік банктегі несиелік қызмет көрсету агенті ретінде жұмыс үстелінен өзінің туылған атына бес корпоративті чекті жазғаны үшін ұрланған деп сотталған Сьюзет А.Брок сияқты болған кезде, чекті алдау банктің қызметкерінен шығады. Уолла Уолла, АҚШ.[4]

20-шы ғасырдың ең жаман «жаман чек суретшісі», Фрэнк Абагнейл, қате қою схемасын ойлап тапты MICR ол чектің төменгі жағында оларды қате бағыттауы үшін жазды Федералдық резервтік банк тазарту үшін. Бұл оның қылмыстық әрекеті анықталғанға дейін бір салада ұзақ жұмыс істеуге мүмкіндік берді.[5][6] Фильмде, Мүмкіндігіңіз болса мені ұстаңыз, онда Abagnale-дің қылмысы туралы баяндалған, онда Abagnale-дің суланған пластикасы көрсетілген Пан Ам ваннадағы ұшақтар және ойыншықтардағы Pan Am белгілерін алып тастау. Содан кейін ол Пан Ам Ам ұшқышымын деп жазған кездегі нашар чектерге декалдарды қоятын. Оның схемаларынан Абагнале 2,5 миллионнан астам доллар жинаған.[7]

Чектегі алаяқтықпен күрес

Көптеген юрисдикцияларда жазушы білетін ақша сомасына чек тапсыру келіссөз кезінде шотта жоқ (немесе үшін қол жетімді) овердрафттан қорғау ) әдетте бұзушылық болып саналады қылмыстық заң. Алайда, банктер ұстанған жалпы тәжірибе егер чек жеткілікті мөлшерде ақша салынғаннан кейін банкке жетіп, оны тазартуға мүмкіндік берсе, чек жазушыларын жауапқа тартудан бас тартады. Бірақ шот иесі әдетте банктегі барлық айыппұлдар, азаматтық айыппұлдар және заң бойынша банктен тазартылмаған жағдайда қылмыстық жауаптылық үшін толығымен жауап береді.

Тек чекті сәтті рәсімдеу а жиынтық схемасы дәстүрлі түрде банк әрекет етеді. Банктерде әрдайым жиынтық схемаларын анықтаудың және оларды актіде тоқтатудың әртүрлі әдістері болған. Компьютерлік жүйелер клиент әртүрлі күдікті әрекеттермен айналысқан кезде банктің лауазымды адамдарына ескерту жасайды, соның ішінде бірдей орташа айлық жиынтық депозиттері бар чектерді жиі салады, және орташа тәуліктік қалдықтар нөлге жуықтайды немесе банкоматтарды депозиттерге жиі пайдалану арқылы телмерлерден аулақ болады.

Қазіргі қолданыстағы жаңа технология чектер мен қағаздарды іліп қоюдың көптеген түрлерін өткенге айналдыруы мүмкін. Түнгі артқы кеңсеге жүгіруді күтудің орнына жаңа бағдарламалық жасақтама кассир / филиал деңгейінде заңсыз әрекеттерді тез қолға алатындықтан, схемаларды табу оңай ғана емес, олардың алдын-ала клиенттердің заңсыз транзакцияларынан бас тартқан кассирлер де алдын алады.

Банктердің чектердегі алаяқтықпен күресудің бір бөлігі - өз клиенттеріне алаяқтықтан қорғау қызметтерін ұсыну. Клиенттің жазған және алаяқтық жасауы мүмкін немесе болмауы мүмкін әр чекті банктер білу мүмкін емес болғандықтан, клиенттер банкте қандай чектерді жазатындығын хабардар ету міндеті тұрады. Бұл жүйелер клиенттерге чек құжаттарын, ақша сомасын, ал кейбір жағдайларда алушының аты-жөнін қоса банкке өздерінің чектерін жүктеуге мүмкіндік береді. Енді чек төлеуге ұсынылған кезде банк оны файлдағы мәліметтермен скрабтайды. Егер айнымалылардың біреуі сәйкес келмесе, онда чек ықтимал алаяқтық элемент ретінде белгіленеді.

Бұл қызметтер сыртқы алаяқтыққа көмектеседі, бірақ ішкі алаяқтық болған жағдайда олар көмектеспейді. Егер қызметкер банкке алаяқтық заттармен ақпарат жіберсе, онда банк төлемнен бас тартуды білмес еді. Барлық мүмкіндіктерді бір адамға бөліп алмау үшін қосарлы басқару жүйесін енгізу керек.

Өткенге дейін ХХІ ғасыр туралы клирингті тексеріңіз,[8] чектерді жоюға 3 немесе одан да көп күн кетуі мүмкін болған кезде, қалтқысыз ойнау АҚШ-та әдеттегідей әдеттегідей, жалақыға дейін төтенше жағдайларға тап болған, басқа адамдар үшін шыншыл адамдар қолданылды.[9]

Циркулярлық және бас тарту алаяқтықтары біртіндеп жойылуда, өйткені тексерулер В банкінде сол күні анықталып, жоқ ақша қаражаттарын алуға қол жетімді болуына ешқандай уақыт бермейді. Кескінді бөлісу технологиясының көмегімен банктің шотында уақытша пайда болатын қаражат сол күні жойылады.

Бөлшек тауарларды жинауға арналған бөлме әлі де бар болуы мүмкін, бірақ сауда желілері қабылдаған қауіпсіздік шаралары мұндай оқиғаларды азайтуға көмектеседі. Барған сайын көптеген тізбектер алынған ақшаны шектейді, бір аптада немесе белгілі бір уақыт аралығында қанша рет алуға болатын ақшаны қайтарып алуға болады операциялық шот қолма-қол ақшаны ұсынар алдындағы қалдықтар, осылайша қалдығы аздарға бас тарту. Мысалға, Walmart Саясат - ақша қаражаттарын қайтарып алушылардың шоттарындағы қалдықтарды және кейбіреулерін анықтау Қауіпсіз жол ақша қаражаттары чектегі соманы жабуға жеткілікті болған кезде де, қалдығы 250 доллардан төмен шоттар бойынша қолма-қол ақша ұсынбайды. Қолма-қол ақшаны жиі қайтарып алатын клиенттер де заңдылықтарды сақтау үшін корпорациямен зерттеледі.

Кейбір кәсіпкерлер сонымен бірге чекті автоматты түрде есептен шығару үшін ақпараттық құрал ретінде пайдаланады, содан кейін клиентке зат қайтарады. Алайда, АҚШ бұл арқылы жүзеге асырылады ACH желісі; дәстүрлі чек клирингіне қарағанда тезірек болса да, танымал нанымға қайшы, ACH Network бірден пайда болмайды. Бұл тәжірибе бөлмені бөлуге мүмкіндік берсе де (қалқыманы азайту арқылы), оны әрдайым жоя бермейді.

Сондай-ақ қараңыз

Әдебиеттер тізімі

  1. ^ https://www.chequeandcredit.co.uk/information-hub/cheque-fraud-advice/types-cheque-fraud
  2. ^ https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/intfinr5&div=218&id=&page=
  3. ^ Чарльз Брюс. «Чек жуу - бұл не?». Ckfraud.org. Алынған 2012-09-02.
  4. ^ https://web.archive.org/web/20090419183216/http://www.union-bulletin.com/articles/2009/04/08/local_news/090408local06theftsentence.txt. Архивтелген түпнұсқа 2009 жылдың 19 сәуірінде. Алынған 17 желтоқсан, 2008. Жоқ немесе бос | тақырып = (Көмектесіңдер)
  5. ^ Кіші Абагнале, Фрэнк (1980). Мүмкіндігіңіз болса мені ұстаңыз: нағыз жалғанның шынайы тарихы. Нью-Йорк: Grosset & Dunlap. ISBN  0-448-16538-4.
  6. ^ Леонардо Ди Каприо, Стивен Спилберг (режиссер) (2002). Мүмкіндігіңіз болса мені ұстаңыз (кинофильм). АҚШ: DreamWorks.
  7. ^ Винкиер, Иво. «Төлем чектерін декальдармен жалған жасау | Спилберг, Абагнале және OCR». Қолыңыздан келсе шындықты ұстаңыз | Spielberg, Abagnale және OCR. Алынған 2017-12-18.
  8. ^ «Қызметтерді тексеру». Федералды резервтік жүйенің басқарушылар кеңесі. Алынған 16 қаңтар 2013.
  9. ^ «Сіздің чектеріңіз үшін аз саяхат» (PDF). Кітап. Қыс 2004–2005.

Сыртқы сілтемелер