Джиро - Википедия - Giro

Басқа мақсаттар үшін қараңыз Джиро (айыру).
Серияның бір бөлігі қаржылық қызметтер
Банк қызметі
Ақша аударымы

A гиро трансферті, жиі қысқарады гиро (/ˈdʒaɪрoʊ,ˈʒɪәрoʊ/),[1], бұл біреуінен төлем аударымы банк шоты басқа банктік шотқа және алушы емес, төлеуші ​​бастамашылық етеді.[2] The дебеттік карта ұқсас модельге ие. Джирос ең алдымен Еуропада қолданылады; сияқты электронды төлем жүйелері болса да Автоматтандырылған есеп айырысу орталығы Америка Құрама Штаттары мен Канадада бар, олармен үшінші тарап аударымдарын жүзеге асыру мүмкін емес. Ішінде Еуропа Одағы, бар Бірыңғай еуро төлем аймағы (SEPA), бұл электронды гироға немесе дебеттік карта төлемдер еуро аймақтағы кез-келген еуро банктік шотына рәсімделуі керек.

Аты-жөні

«Джиро» сөзі алынған Голланд «джиро» және / немесе Неміс «джиро», екеуі де Итальян «гиро» «ақша айналымы» дегенді білдіреді.[3] Итальяндық термин арқылы келеді Латын «гирус» «гир» дегенді білдіреді[4] грек тілінен «гирос» «шеңбер» дегенді білдіреді.[5]

Тарих және түсінік

Джиро жүйелері кем дегенде пайда болады Птолемей Египеті б.з.д. Мемлекеттік астық салымдары орталық банк кіретін төлемдер қабылданған алғашқы банк жүйесі ретінде жұмыс істеді Александрия.[6] Джиро әдеттегі әдіс болды ақша аударымы жылы ерте банктік қызмет.

Кітап ақшасының алғашқы пайда болуы нақты белгісіз. Джиро жүйесінің өзі Солтүстік Италиядағы «банчерийден» байқалуы мүмкін, әсіресе Риалто (қазіргі Уолл Стритке ұқсайтын қаржы орталығы). Бастапқыда бұлар болды ақша айырбастаушылар клиенттер жүгіне алатын өз үстелінде отыру («bancus» = орындық). Олар ақшаны сақтау және сақтау кітаптарындағы шоттарды тексеру арқылы ақша дүкенінен екіншісіне тікелей аударым жасауға мүмкіндік беретін қосымша қызметті ұсынды. Сөзбе-сөз олар бір кітап ашты, соманы алып тастады, басқа кітап ашылды, сол жерде ақша қосылды. Бұл өңдеу, әрине, аймақтық жүйе болғанымен, ақшаның кітапта айналуына мүмкіндік берді. Бұл ақыры 1619 жылы «Banco del Giro» негізін қалады[7] (in.) Венеция тілі, Banco del Ziro) ұқсас банктік жүйелердің жоспарын ұсынды. Неміс тіліндегі қолданысты Венада 1703 жылы құрылған Banco del Giro-дан көруге болады (қаржыландыру бизнесін кеңейту үшін Сэмюэль Оппенгеймер 1670 жылы Венециядан әкелінген).

Пошталық гиро немесе постгиро жүйелерінің еуропалық қаржылық қызметтерінде ұзақ тарихы бар. Негізгі тұжырымдама - бұл чектерге емес, шоттар арасындағы тікелей аударымға негізделген банктік жүйе. Егер бухгалтерия болса орталықтандырылған, содан кейін шоттар арасындағы аударымдар бір уақытта болуы мүмкін. Ақшаны кез-келген пошта арқылы жүйеде төлеуге немесе одан алуға болады, ал кейінірек коммерциялық банктік жүйелермен байланыс орнатылады, көбінесе жергілікті банк өзінің постгиро шотын ашады.

20 ғасырдың ортасына қарай континентальды Еуропаның көптеген елдерінде почта гиросы қызметі болды. Алғашқы постгиро жүйесі Австрия 19 ғасырдың басында. Британдық постгиро ойластырылған кезде, Голланд postgiro ​​постгиро аккаунты бар кез-келген ересек адамда өте жақсы орнатылған және Еуропаның көптеген елдерінде өте үлкен және жақсы пайдаланылған постгиро операциялары. Банктер сондай-ақ гироны ақша жіберушіден алушыға тікелей төлем әдісі ретінде қабылдады.

Термин »банк «Бастапқыда қызметті сипаттау үшін қолданылмаған. Банктердің негізгі төлем құралы мүлдем өзгеше чекке негізделген ақша аудару моделі Джироға қарағанда.

Үлгі

Ішінде банктік модель, чектер төлеуші ​​тарап жазады, содан кейін алушыға тапсырады немесе поштамен жібереді, содан кейін ол банкке келуі немесе чекті өзінің банкіне жіберуі керек. Содан кейін чек болуы керек тазартылды, чектер бір рет сұрыпталып, орталық клирингтік жерге жіберіліп, қайтадан сұрыпталып, содан кейін қаражаттың бар-жоғын тексеріп, алушының банкіне төлем жасайтын төлем бөлімшесіне пошта арқылы жіберілетін күрделі процесс.

Ішінде пошта гиро моделі, төлеуші ​​тарап алушыға төлем жасау туралы өтініш жібереді (а деп аталады гиро трансферті) ақша қаражаттарының бар-жоғын тексеретін гиро-орталыққа төлеушінің шоттарын сұратылған сома бойынша дебеттейді және сол соманы алушының шотына аударады. Содан кейін джиро орталығы алушыға джиро аударым құжатын, ал төлеушіге де, алушыға да шоттың жаңартылған көшірмесін жібереді. Үлкен жағдайда коммуналдық қызметтер күніне мыңдаған төлемдер алына отырып, есептер электронды түрде жіберіледі және әр төлем үшін бірегей анықтамалық нөмірді қосады татуласу мақсаттары.

Америка Құрама Штаттарында электронды чектерді тазарту (және дебеттік карталар артықшылықты төлем құралдары ретінде) бұл айырмашылықты бұрынғыдан азырақ маңызды етті. Кейбір дүкендерде АҚШ чектер кассада сканерленіп, клиентке қайта тапсырылады. Сканерленген ақпарат төлем процессорына жіберіледі, ол арқылы ақшаны аударады ACH желісі.

Банктік модельден айырмашылығы, пошта гиро моделі жеке тұлғаға ақша аударымын алушының шотының деректемелері болған жағдайда басқа адамның банктік шотына тікелей аударуға мүмкіндік береді. Алушыдан аударымды мақұлдау немесе растау немесе оны талап ету үшін банкке келу талап етілмейді. Нәтижесінде чектер Германия, Нидерланды, Бельгия және Скандинавия сияқты кең гиро желілері бар елдерде сирек қолданылады.

Тікелей депозиттік жүйелер, мысалы, Солтүстік Америкада кең таралған, керісінше, алушының нақты мақұлдауын талап етеді, әдетте форманы толтыру арқылы беріледі. Ақшаны бір жеке банктік шоттан екіншісіне аудару, әдетте, тексеруді немесе а ақша аударымы, бұл айтарлықтай төлемді талап етуі мүмкін және төлеуші ​​тараптың банкке келуін талап етеді.

Нақты валюта аударымына қатысты несиелік тәуекелді банктер сияқты гиро операторлары банкаралық несиелік тәуекел ретінде қабылдайды. Төлеуші ​​мен алушы үшін чиро чектерден немесе несиелік карталардан айырмашылығы несиені қамтымайды. Бұл әрі артықшылық, әрі кемшілік. Төлеушінің несиелік қабілеттілігін бағалаудың қажеті жоқ, өйткені ол жеткілікті қаражат болған жағдайда ғана мәмілені бастауы мүмкін. Осылайша, төлеушінің несие бойынша төлем жасауының артықшылығы жоқ. Алайда, кемшілігі - транзакциялардың қамтамасыз етілмегендігі. Төлеушіде несие карталарымен келетін адал емес алушылардан қорғану түрі жоқ. Транзакцияларды фактіні еске түсіруден кейін қайтарып алу немесе дау шығару мүмкін емес. Осылайша, мысалы, алаяқтық жасау. тұлғааралық сауда салыстырмалы түрде оңай, ал гиро төлемдері тек белгілі және сенімді алушыларға төленуі керек. Сондай-ақ, банкішілік аударымдар тез жүрсе де, банкаралық аударымдар бірнеше күнді алады және олар көбіне тек қана жүзеге асырылады жұмыс күндері, егер екі тарап та Ұлыбритания сияқты жедел аударым жүйесінің мүшесі болмаса Жылдам төлемдер қызметі.

Электрондық төлем

Заманауи электронды төлем гироның қолданылуына ұқсас.

Артықшылықтарға мыналар жатады:

  • An арқылы қаражатқа жедел қол жетімділік Банкомат, дебеттік карта немесе чек картасы.
  • Жоғалуы, ұрлануы немесе ұмытылуы мүмкін қағаз чегі жоқ.
  • Электрондық түрде төленген төлемдер төлеушіге арзанға түсуі мүмкін; әдетте электронды төлемдер шамамен 0,25 ¢ (АҚШ) тұрады, ал қағаз чегін жасау, басып шығару және пошта арқылы жіберу $ 2 (АҚШ) құрайды. Банктер қызмет үшін тіпті мүлдем ақы алмайды; мысалы, көптеген банктер Еуропа Одағы SEPA (бірыңғай еуро төлемдер аймағы) ішіндегі электронды төлемдер үшін тиісті түрде ештеңе төлемеңіз BIC және IBAN шот нөмірлері қолданылады.
  • Төлем қателіктерінің ставкалары және кейінгі салыстыру мәселелері айтарлықтай төмендейді.

Ішінде АҚШ, ACH желісі, реттеледі НАЧА және Федералдық резервтік банк, соның ішінде барлық банкаралық аударымдарды жүзеге асырады тікелей салым және тікелей дебет.

Толықтай электронды төлем кезінде төлеуші ​​шотты физикалық түрде пошта арқылы немесе веб-сайттан алады (электронды есепшоттар ). Содан кейін төлеуші ​​вексельдегі ақпаратты қолмен немесе вексельдегі штрих-кодты қолдану арқылы оқиды (мысалы: EPC QR коды ішінде Еуропа Одағы ), оны банктің веб-сайтындағы формаға енгізеді және нысанды ұсынады. Төлем дереу шоттың балансынан алынады. Бұл жиі кездеседі Швеция ұялы банктік қосымшамен сканерлеуге болатын стандартты форматтағы гиро шот-фактуралармен, олардың нөмірлерін веб-формаға қолмен теріп немесе дәстүрлі түрде банкке физикалық түрде ұсынуға болады.

Сондай-ақ қараңыз

Әдебиеттер тізімі

  1. ^ «GIRO анықтамасы».
  2. ^ «RBI комитеті GIRO-ға негізделген үнділік төлем жүйесін ұсынады». Үндістанның резервтік банкі. 7 мамыр 2013. мұрағатталған түпнұсқа 6 желтоқсан 2014 ж. Алынған 29 қараша 2014.
  3. ^ «Үй: Оксфорд ағылшын сөздігі».
  4. ^ «GIRO анықтамасы».
  5. ^ Глин Дэвис, Ұлттық Джиро
  6. ^ Ақшаның салыстырмалы хронологиясы, Рой Дэвис және Глин Дэвис, 1996 және 1999.
  7. ^ (ZDF), Zweites Deutsches Fernsehen. «Terra X - ZDF.de».