Бірінші командалық қаржылық жоспарлау - First Command Financial Planning

First Command Financial Planning, Inc.
Жеке компаниялар
ӨнеркәсіпҚаржылық жоспарлау
Құрылған1958
ШтабФорт-Уорт, Техас
Негізгі адамдар
Дж.Скотт Спайкер
(Атқарушы төраға)
Марк Стефф
(Президент және бас директор)
ӨнімдерӨзара қорлар, банктік қызмет, өмірді сақтандыру
Жұмысшылар саны
1000
Веб-сайтwww.firstcommand.com

First Command Financial Planning, Inc. Бұл брокер-дилер тіркелді АҚШ Бағалы қағаздар және биржалық комиссия (SEC), Қаржы саласын реттеу органы (FINRA), барлық 50 штат және Колумбия округі. Бұл мүше Бағалы қағаздар инвесторларын қорғау корпорациясы (SIPC).[1] Бірінші команданы 27000 мүшесі бар Қаржылық Жоспарлау Қауымдастығы (FPA) FPA Alliance фирмасы деп таныды, бұл белгіні алған екі компанияның бірі.

Бизнес-модель

Бірінші команда жергілікті қызметке дайындалған және лицензияланған қаржылық кеңесшілер арқылы және Техас штатындағы Форт-Уорттегі үй кеңсесі арқылы жеке қызметтерді ұсынады. Компания ұзақ жылдар бойы әскери офицерлермен жұмыс істеп келеді және қазіргі уақытта құнды қағаздар, аннуитеттер, өмірді сақтандыру және муниципалдық қорларға баса назар аудара отырып, бағалы қағаздар бойынша кеңес береді (529 бөлімін қосқанда). Байланысты компаниялар арқылы сақтандыру және банктік өнімдер мен қызметтерді ұсынады. 2019 жылдың 31 желтоқсанындағы жағдай бойынша Бірінші командованиенің бүкіл әлем бойынша 178 кеңсесі болды, оның ішінде 487 Қаржы кеңесшісі 280 173 клиенттік отбасына қызмет көрсетеді, олардың 30,0 миллиард доллары басқарылатын шоттар мен өзара қорларымен және 60,2 миллиард доллар өмірді сақтандыру бойынша күшінде. Бірінші командалықтың қаржылық кеңесшілерінің 84 пайызы ардагерлер немесе әскери жұбайлар болды, ал клиенттер отбасыларының 74% -ы жедел қызметте болды немесе отставкаға кеткен / бөлінген әскери қызметкерлер болды.[2]


Бірінші қолбасшылық АҚШ-тың барлық әскери қызметшілеріне ақысыз қаржылық жоспарлар ұсынады. Бірінші командование өзінің миссиясын «қаржылық қауіпсіздікті қамтамасыз етуге қызмет ететіндерді жаттықтыру» деп атайды.[3]

Қазіргі президент және бас атқарушы - компанияға 2010 жылы наурызда келген Марк Штефф.[4] 2007 жылы компанияға қосылған Скотт Спайкер 2008 жылдан бастап бас директор болып қызмет еткеннен кейін 2020 жылдың қаңтарында атқарушы төраға болды.[5]

Тарих

Ерте жылдар

Бірінші командалықты 1958 жылы әскери отбасыларға қаржылық болашағын жоспарлауда көмек қажет екенін түсінген отставкадағы әскери офицер Кэррол Пейн құрды. Пейн бірегей жағдайларды мойындайтын және қарастыратын компания құрғысы келді АҚШ әскери қызметкерлер.[6]

Компания United Services Investment Association Inc. (USIA) деп аталатын брокер / дилер ретінде басталды, кейіннен United Services Planning Association Inc. (USPA) болды. USIA-дің NASD (қазіргі FINRA) құрамына кіруі 1959 жылы 21 қаңтарда мақұлданды.[7] 1963 жылы USPA өз клиенттеріне ұзақ мерзімді үнемдеуге және инвестициялауға бағытталған қаржылық жоспарлар ұсына бастады. Доллар шығындарының орташалануы сонымен қатар клиенттерді үнемі ақша салуға ынталандыру үшін «бірінші төлеу» әдісі қолданылды.[8] 60-шы жылдардың ортасында USPA өзінің өмірлік сақтандыруын ұсынатын өнімдерді кеңейтті, бұл өмірді сақтандыру жөніндегі тәуелсіз зерттеу агенттігін (IRA) құруға әкелді.[7]

1970 жылы USPA мен IRA USPA & IRA деген атаумен жұмыс істей бастады, бұл атау келесі үш онжылдықта қолданыста болды.

Халықаралық кеңейту және корпоративтік өсу

1979 жылы компания өзінің алғашқы кеңсесін континентальды АҚШ-тан тыс жерде ашты Гавайи; үш жылдан кейін халықаралық операциялар кеңседен басталды Германия.[7] Қайырымдылық қоры, қазір «Бірінші командалық білім беру қоры» деп аталады, 1983 жылы басталды.[7]

Пейн 1984 жылы қайтыс болды және оның орнына Ральф Смит келді, ол 1985 жылдың желтоқсанында зейнеткерлікке шыққанға дейін төраға және бас директор болып қызмет етті. Джордж Талли содан кейін 1986–1991 жылдары төраға және бас директор болып қызмет етті.[7] Talley қызмет еткен кезде USPA & IRA қызметкерлері 200 000-нан астам отбасына қызмет көрсететін 500 кеңесшіге дейін өсті.[8] Ламар Смит, компанияның президенті және COO, 1992 жылы төраға және бас директор лауазымына дейін көтерілді.

Бірінші командалық банк 1997 жылы 21 сәуірде жұмыс істей бастады. Алты айға жетпеген уақыт ішінде банк апта сайын 100-ден астам жаңа депозиттік шоттар мен 50 жаңа несиелер орналастырды.[8] 1998 жылы USPA & IRA «жеке» болып, C корпорациясынан S корпорациясына ауысып, кейінірек 2002 жылы 100% қызметкерлерге тиесілі болды.[7] USPA & IRA салық қызметі бағдарламасын 2001 жылы бастады.

Бірінші команданың атын өзгерту

USPA & IRA өз атын 2001 жылы Бірінші командалық қаржылық жоспарлау деп өзгертті.[7] Компания өзінің атауын өзгерткенімен түсіндірді:

Бізді кейде әскери және бұрынғы әскери клиенттерге қызмет көрсететін басқа компаниялармен шатастырамыз, олардың атаулары «АҚШ ...» әріптерінен басталады. Осындай бірнеше компаниялар бар, бірақ олардың ешқайсысы бізге ұқсамайды және біз шатасқымыз келмейді.[9]

Тіркелген инвестициялар жөніндегі кеңесші болу

ӘКК-нің негізгі бизнесі қаржылық жоспарлау болып табылатын барлық фирмалар а Инвестициялар жөніндегі кеңесші (RIA), Бірінші команда ӘКК-ге 2005 жылдың көктемінде біреуі болу туралы өтініш берді. Бұл үшін олардың агенттері қосымша дайындық пен сертификаттан өтуін талап етеді. РИА ретінде агенттер енді «тіркелген агенттермен» салыстырғанда «қаржы кеңесшілері» терминін қолдана алады, ал олардың біріншісі жоғары этикалық стандарттарға сәйкес келеді.[10] Жоғары стандарттар агенттерден клиенттің кез-келген өзара әрекеттестігін егжей-тегжейлі құжаттауды және клиенттің мүддесіне сәйкес келетін барлық инвестициялық ұсыныстарға мұқият қарауды талап етеді.[11] Компания енді қайшылықты жүйелік инвестициялық жоспарларды ұсынбайды.[1]

Серіктестіктер

Бірінші командалық серіктес болды[бұлыңғыр ] әскери ардагерлер мен олардың отбасыларына қолдау көрсететін бірнеше ұйым. Олардың қатарына біздің кейіпкерлерді жалдау,[12] Жобаны қорғау,[13] Америка Құрама Штаттары армиясының қауымдастығы,[14] теңіз жаяу әскерлері марафоны,[15] Army West Point жеңіл атлетика,[16] және қорғаныс істері жөніндегі әскери серіктестігінің серіктестігі.[17]

Бірінші командалық қаржылық мінез-құлық индексі

Бірінші команда бірінші командалық қаржылық мінез-құлық индексін жасады. Ол американдықтардың қаржылық мінез-құлықтары, ниеттері мен көзқарастары арасындағы тенденцияны 25-70 жас аралығындағы 530 АҚШ тұтынушылары арасындағы ай сайынғы сауалнама арқылы бағалайды, үй шаруашылығының жылдық кірісі кемінде 50 000 АҚШ долларын құрайды. Сауалнамаға E-5 және одан жоғары жалақы деңгейіндегі белсенді әскери қызметшілер кіреді.[18] Сауалнама нәтижелері туралы Wall Street Journal, соның ішінде ұлттық жаңалықтар ұйымдары хабарлады,[19] The New York Times,[20] McClatchy-Tribune News Service,[21] USA Today [22] және қаржылық жоспарлау журналы [23]

Сын мен дау

2004 жылы а New York Times бойынша тергеу хаттамасы Диана Б.Хенрикес Бірінші командалықты әскери ардагерлерге бағытталған қаржы құралдарын алдамшы маркетингпен айналысатын бірнеше инвестициялық фирмалардың бірі ретінде атады.[24] Сол жылы 15 желтоқсанда АҚШ-тың бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссиясы (ӘКК) бірінші командование өзінің ардагерлерге бағытталған маркетингтік іс-шараларында «1933 жылғы Бағалы қағаздар туралы заңды мемлекет аралық алаяқтықпен айналысатын 17 (а) (2) бөлімін қасақана бұзды» деп анықтады.[25] Атап айтқанда, ӘКК бірінші командалық сатылды деген қорытынды жасады өзара қор ардагерлерге «жүйелі жоспарлар» деп аталып, олар «алдыңғы сатылым жүктемесі» деп аталатын өте жоғары сатылымдық шығындарға ие болды, «ішінара, жаңылыстыратын мәлімдемелер мен қателіктер жібереді, басқалармен қатар: (а) жүйелік жоспар мен басқаларын салыстыру инвестициялық пай қоры; (b) қол жетімділігі Үнемдеу жоспары («TSP»), бұл әскери инвесторларға жүйелік жоспардың көптеген мүмкіндіктерін арзан бағамен ұсынады; және (с) инвесторлардың жүйелі жоспарға адал болуын қамтамасыз етудегі сату жүктемесінің тиімділігі. «[25]

Тәуелсіз тергеуде Бағалы қағаздар дилерлерінің ұлттық қауымдастығы (NASD) Бірінші Команданы «шағымданған тұтынушыға орынсыз қарсы тұрды, электрондық поштаны ұстамады, қадағалау жүйелері мен процедураларын сақтамады және U-5 формуласы бойынша дұрыс емес есеп беруді тапсырды» деп айыптады.[26][27]

2004 жылдың желтоқсанында Бірінші команда 12 миллион долларға кірісті елді мекен SEC және NASD-мен кінәсін мойындамай.[28] Есеп айырысу шеңберінде бірінші қолбасшылық ұсыныс жасауға келісті қалпына келтіру 1999-2004 жылдар аралығында жүйелі жоспар сатып алған және сатқан, білім беру бағдарламаларын құрған, мониторинг жасаған немесе алдын-ала жасаған барлық клиенттерге.[29] Жүйелі жоспарын тоқтатпаған адамдар елді мекенге қамтылмаған. 2007 жылдың қыркүйегінде Калифорния судьясы ӘКК 2004 жылдың 15 желтоқсанында шешім шығарған кезде жоспарлары белсенді болған жүйелі жоспар иелерінің 2005 жылғы сот ісіне «Класс әрекеті» мәртебесін берді.[30] 2008 жылдың қазан айында талапкерлердің адвокаттары бітімгершілікке келу үшін соттан рұқсат сұрады.[31] Сот шешімі 2009 жылдың сәуірінде бекітілді.

2004 жылы ӘКК есебінде «фирма агенттерінің басым көпшілігі бұрынғы командир немесе қатардағы әскери офицерлер» деп атап көрсетілген.[25] Есеп First Financial компаниясымен ардагерлерге қаржы құралдарын сату кезінде фирма «1933 жылғы Бағалы қағаздар туралы заңды мемлекет аралық алаяқтықпен айналысатын 17 (а) (2) бөлімін қасақана бұзды») деген айыптаулар бойынша бітімге келу процесінің бөлігі болды.[25]

2006 жылдың тамыз айынан бастап NASD Төрағасының орынбасары және Нормативтік саясат және қадағалау жөніндегі президент Мэри Шапиро Бірінші командалыққа сын көзбен қарап, оны «қорқынышты» өнімі бар «жосықсыз ұйым» деп атады. Бірінші командованиенің жаңа президенті Марти Дурбин оның сынына былай деп жауап берді: «Өкінішке орай, бұл айыптаулардың шешілуі біздің артта қалғанымызды білдірмейді. Бірақ бұл жағымсыз басылымдармен күресуге тырысу бекер күш. энергия көп ».[32]

2006 жылы Бірінші командалық ұзақ мерзімді күтім мен мүлік пен жазатайым оқиғалардан сақтандыру енгізілді.[11] Сол жылы желтоқсан айында Бірінші командование Bell Helicopter Қарулы Күштері Боулімен корпоративті серіктес ретінде қол қойғанын жариялады.[33]

2007 жылдың қыркүйегінде Саманта Хиллиард, бірінші командалық округтің кеңесшісі болды Newsweek. Хиллиард Иракта қаза тапқан армия офицерінің жесіріне көрсеткен қызметі үшін 2007 realLIFEstories Client Service сыйлығын алды. Сыйлықты «Өмір мен денсаулықты сақтандыру қоры» (LIFE) коммерциялық емес топ, қоғамға өмір, мүгедектік, ұзақ мерзімді күтім және медициналық сақтандыру туралы ақпарат пен білім беруді ұсынды.[34]

2008 жылғы 4 шілдеде ABC’s Қайырлы таң Америка Бірінші қолбасшылықтың Ирак пен Ауғанстанда қызмет ететін әскерилерге күтім пакеттерін жіберетін пакеттік бригада қайырымдылық қоры туралы әңгімесін ұсынды.[35] Сол жазда АҚШ Қорғаныс бөлімі Гвардия мен резервтегі жұмыс берушілерді қолдау жөніндегі ұлттық комитет бірінші командалықты Американың Ұлттық гвардиясы мен резервтік күшіне қызметкерлердің қатысуын қолдау арқылы ұлттық қауіпсіздікке және бостандық пен бостандықты қорғауға үлес қосқаны үшін компаниялар мен жеке адамдарға берілетін «Патриоттық жұмыс беруші» сыйлығымен марапаттады.[36]

Қайырымдылықты тарту

Бірінші қолбасшылық 1983 жылы Бірінші командалық білім қорын (FCEF) құрды және қазіргі уақытта «білім беру және стипендия мүмкіндіктері арқылы қаржылық дайындықты жақсартуға арналған» тәуелсіз 501 (c) (3) коммерциялық емес қоғамдық қайырымдылық ретінде жұмыс істейді.[37] 2017 жылы FCEF стипендия грантына $ 114,484 бөлді. FCEF бас атқарушысы осы уақыт аралығында 155 540 доллар жалақы және басқа өтемақы алды.[38]

Ескертулер

  1. ^ а б Бірінші команда.Қызметтердің сипаттамасы: First Command Financial Planning Inc. 19.06 қол жеткізілді
  2. ^ Бір қарағанда фактілер, қаржылық бірінші командалық. «Біз туралы: бірінші командалық бедел». www.firstcommand.com. Алынған 24 ақпан 2020.
  3. ^ Қызметтер, қаржылық бірінші командалық. «Бірінші командалық қаржылық қызметтер - миссия». www.firstcommand.com. Алынған 2016-12-07.
  4. ^ Көшбасшылық, бірінші командалық қаржы. «Бірінші командалық басшылық». www.firstcommand.com. Алынған 3 наурыз 2020.
  5. ^ Көшбасшылық, бірінші командалық қаржы. «Бірінші командалық басшылық». www.firstcommand.com. Алынған 3 наурыз 2020.
  6. ^ Бірінші командалық тарих 22 сәуірде қол жеткізілді
  7. ^ а б c г. e f ж «Батыл армандаңыз: алғашқы командалық қаржылық қызметтер 50 жылдық тарихын атап өтуде» мерейтойлық баспамен әзірленген, авторлық құқық бойынша бірінші командалық қаржы қызметтері 2008 ж.
  8. ^ а б c «Американдық арманға жету жолында: Бірінші бұйрық американдық отбасыларға деген адалдығының 50 жылдығын атап өтеді» 2009 жылдың көктемі Journey журналы
  9. ^ 2001 жылдың көктемгі шығарылымы Тәуелсіздік (компанияның ай сайынғы журналы қазір белгілі Бірінші команда)
  10. ^ Қаржы лауазымдары қаулылармен, лицензиялармен нақтыланған Аризона Республикасы. 15 сәуір, 2007. 18 маусымда қол жеткізілді.
  11. ^ а б «Қаржылық жоспарлаудың жаңа дәуірі». Бірінші командалық қаржылық қызметтер. Мамыр 2008.
  12. ^ Қызметтер, қаржылық бірінші командалық. «Бірінші командалық қаржылық қызметтер - біздің кейіпкерлерімізді жалдау». www.firstcommand.com. Алынған 2016-12-15.
  13. ^ Қызметтер, қаржылық бірінші командалық. «Әскери отбасылардың емделуіне көмектесу». www.firstcommand.com. Алынған 2016-12-15.
  14. ^ «Бірінші команда AUSA-мен жақындық бойынша серіктестік туралы хабарлайды». www.firstcommand.com. Алынған 2016-12-15.
  15. ^ «Pep Rally - 42-MCM». Теңіз марафоны. Архивтелген түпнұсқа 2016-12-20. Алынған 2016-12-15.
  16. ^ «Бірінші команда West Point жеңіл атлетикасымен серіктес болуға мақтан тұтады». Бірінші команда. Алынған 2016-12-15.
  17. ^ Қызметтер, қаржылық бірінші командалық. «Бірінші команда әскери жұбайларды жұмысқа орналастыру жөніндегі серіктестікке қосылды • Жаңалықтар • Бірінші командалық қаржылық қызметтер». www.firstcommand.com. Алынған 2016-12-15.
  18. ^ «Қаржылық мінез-құлық индексі. www.firstcommand.com. Алынған 2017-01-06.
  19. ^ Тұтынушыларға қайтарылатын отын: мұнайдың арзандауы, Wall Street Journal, 25 мамыр 2010 ж [1]
  20. ^ Үнемшілдік пен денсаулық арасындағы байланыс, The New York Times, 26 мамыр, 2010 жыл [2]
  21. ^ Үнемшілдік салауатты өмір салтын жиі бұзады, McClatchy-Tribune News Service, 6 шілде, 2010 ж [3]
  22. ^ Зейнеткерлік жастан өткенде жұмыс жасағысы келетін бумерлер шектеулі мүмкіндіктерді табады, USA Today, 10 тамыз 2010 ж [4]
  23. ^ Қарызды азайту кезінде үнемдеу ставкалары, қаржылық жоспарлау журналы, 12 тамыз 2010 ж «Мұрағатталған көшірме». Архивтелген түпнұсқа 2010-08-17. Алынған 2010-08-25.CS1 maint: тақырып ретінде мұрағатталған көшірме (сілтеме)
  24. ^ Анрике, Диана (2004 ж. 20 маусым). «Негізгі дайындық GI-дің сақтандыру қадамынан қорғамайды». The New York Times. Алынған 2007-04-16.
  25. ^ а б c г. Америка Құрама Штаттары бағалы қағаздар және биржалық комиссия алдында (2004 ж. 15 желтоқсан). «ӘКІМШІЛІК ЖӘНЕ БІЗДІ-ҚАУІПТІ РЕСМИ ИНСТИТУТТАРЫҢЫЗДЫҢ НӘТИЖЕЛЕРІН ҚОРЫТЫНДЫЛАРЫ, ҚОРЫТЫНДЫЛАРЫ ЖӘНЕ ТЫҚТАУ САНКЦИЯЛАРЫ ЖӘНЕ 1933 ЖЫЛДЫҢ 19-БӨЛІГІНІҢ ҚАУІППЕНІЗДІКТЕРІНІҢ 8А БӨЛІМІНЕ ЕНГІЗУ ҮШІН ТӘРТІПТІ ТАПСЫРЫС БЕРУ () « (Бағалы қағаздар туралы 1933 жылғы шығарылым № 8513, бағалы қағаздармен биржалық акт 1934 жылғы № 50859 шығарылым). Бағалы қағаздар және биржалық комиссия. Алынған 19 сәуір 2015.
  26. ^ NASD
  27. ^ Генрикес, Анықтама
  28. ^ Шульц, Джеймс, Қартайған ұлт: Америкада егде жаста болу экономикасы мен саясаты, б 123, 2008, JHU Press
  29. ^ ӘКК б. 12.
  30. ^ Карен Джоверс. Бірінші командалық сот ісі сыныптық іс-әрекетті шешті 27 қыркүйек, 2007. Қол жетімді 1/7/08
  31. ^ ОКТ күнін кластық есеп айырысуды алдын-ала мақұлдау туралы өтінішті қолдайтын Норман Б.Блументалдың декларациясы. 16, 2008 ж
  32. ^ Ли, Шелли. «Марти Дурбин Бірінші командалық‘ Перфектті дауыл ’, одан әрі жылжу және Орта Америкаға қызмет ету’ журналы Қаржылық жоспарлау. Қараша 2006. 18 маусым 2006 қол жеткізді.
  33. ^ Бірінші командалық баспасөз хабарламасы. Бірінші командалық банк Қарулы Күштер Боулымен серіктес 12 желтоқсан 2006 жыл. 7 қаңтар 2009 ж
  34. ^ Бірінші командалық хабарлама. Бірінші командалық кеңесші 2007 realLIFEstories Client Service сыйлығын алады 5 қыркүйек 2007 ж. 7 қаңтар 2009 ж
  35. ^ Қайырлы таң Америка Пакет бригадасы: бір әйелдің інісінің рухын көтеру әрекеті қозғалысты бастады 4 шілде 2008 ж. 6 қаңтар, 2009 ж
  36. ^ Бірінші командалық пресс-релиз Қорғаныс істері жөніндегі департаменттің «Патриоттық жұмыс беруші» деген бірінші командасы 7 тамыз 2008. 7 қаңтарда кірген
  37. ^ «Бірінші командалық білім беру қоры». www.fcef.com. Алынған 2016-12-15.
  38. ^ «IRS 990 формасы бойынша бірінші командалық білім беру қоры 2017 ж.» (PDF). www.fcef.com. Алынған 2019-03-30.

Әдебиеттер тізімі