Қол жетімді емес қаражат үшін төлем - Unavailable funds fee
 | Бұл мақала үшін қосымша дәйексөздер қажет тексеру. (Тамыз 2007) (Бұл шаблон хабарламасын қалай және қашан жою керектігін біліп алыңыз) |
 | Осы мақаладағы мысалдар мен перспективалар ұсынбауы мүмкін дүниежүзілік көзқарас тақырыптың. (Желтоқсан 2010) (Бұл шаблон хабарламасын қалай және қашан жою керектігін біліп алыңыз) |
Ан қол жетімсіз қаражат үшін комиссия айыппұл төлем қолданылған банк үстінде операциялық шот транзакция бар шотқа орналастырылған кезде қол жетімді теріс баланс ол бар болса да физикалық тепе-теңдік.[1] Төлем а-дан ерекшеленеді жеткіліксіз қаражат алым, өйткені оң физикалық теңгерім бар, бірақ қаражаттың бір бөлігі немесе барлығы қосулы ұстаңыз баланс әлі қол жетімді емес дегенді білдіреді.
Банк жарналары мысалы, қол жетімсіз қаражат төлемі даулы және кейбір пікірталастардың тақырыбы болды. Тұтынушылардың ақпараттық-түсіндіру топтары оларды мөлдір емес және әділетсіз деп сынады және олар әсіресе кедейлерді жазалайды және алымдар банктердің шығындарын көрсетпейді. Банктер бұл айыппұл транзакция үшін төлем емес деп санайды. Бұл төлемдер көптеген елдерде жоғалып кеткен дәстүрлі шот пен транзакциялық төлемдерді ауыстырып, банктер үшін негізгі табыс көзіне айналды.[2]
Шолу
«Жетіспейтін қаражат» алымы, «жеткіліксіз қаражат» (NSF), «овердрафт», «ұстаудан асып кету» немесе «шектен тыс» төлемдерімен шатастырылмауы керек, бұл мәміле нәтижесінен теріс нәтижеге жеткен төлем талап етілетін депозиттік шотқа қатысты қолда бар баланс және оң физикалық теңгерім; әдетте тексеру шоты. Төлем әдетте жұмыс күнінің соңында қолданылады, өйткені көптеген банктер операцияларды әр жұмыс күнінің соңында өңдейді.
Шотта екі бөлек қалдық бар: орналастырылған сальдо (немесе физикалық қалдық) және шоттағы қалдық. Айырмашылық шотқа қолданылған, бірақ оған қарсы жүргізілген операциялардан туындайды. «Қол жетімсіз қаражат үшін төлем» қалай пайда болатындығын түсіну үшін баланстың екі түрінің арасындағы айырмашылықты түсіну қажет.
Баланс жарияланды
«Баланс» - бұл физикалық түрде шоттағы ақша. Бұл баланс өткен күні бар мәміленің нәтижесі болып табылады. Бұл шоттағы ақшаның нақты немесе «нақты қалдығы».
Қол жетімді теңгерім
«Қол жетімді сальдо» дегеніміз - «орналастырылған сальдо», бүгінгі күні немесе болашақта болатын «ұстағыштардың» жалпы сомасын алып тастаңыз.
Мысалы, егер жаңадан ашылған банктік шотта 100 доллар болса, 20 доллар ұсталса, қол жетімді қалдық 80 долларды құрайды.
| Күні | Сериялық нөмір | Сипаттама | Сома | Баланс жарияланды | Ұстайды | Қол жетімді теңгерім |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 01-01-06 | бастапқы баланс | $100.00 | $10.00 | $90.00 | ||
| 01-01-06 | Тікелей депозит | газ | $5.00 | $95.00 | $10.00 | $85.00 |
| 01-01-06 | 1001 | тексеру | $15.00 | $80.00 | $10.00 | $70.00 |
Ұстайды
«Ұстау» дегеніміз - бұл банктің таңдаған немесе клиентке әлі ұсынуына рұқсат етілмеген ақша. «Ұстайды» шыққан тексеру тазартуды күткен депозиттер, кірістер туралы хабарлама, жинау туралы хабарлама, дебеттік карта сатып алу немесе тікелей салым. «Ұстауға» доллар мәні мен уақыты белгіленеді, әдетте 1 мен 14 күн аралығында. Ұстаулар тұрақты емес және ұстаудың себебі шешілгеннен кейін ол орналастырылған транзакцияға айналады немесе төлем кері қайтарылады. Осы сәтте транзакция жарияланған кезде төлем жасалуы мүмкін.
Мұны көрсету үшін келесі мысалда 2006 жылдың 1 қаңтарынан 2006 жылдың 7 қаңтарына дейін басталған 7 күн ішіндегі бірнеше операциялар мен баланстық қалдықтар көрсетілген.
| Күні | Мән | 1 қаңтар 2011 | 2011 жылғы 2 қаңтар | 3 қаңтар 2011 | 4 қаңтар 2011 | 5 қаңтар 2011 | 6 қаңтар 2011 | 2011 жылғы 7 қаңтар |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| депозит | +$100.00 | $100.00 | $100.00 | $100.00 | ||||
| DBC газы | -$10.00 | $10.00 | $10.00 | $10.00 | ||||
| DBC музыкасы | -$15.00 | $15.00 | $15.00 | $15.00 | ||||
| DBC тағамы | -$25.00 | $25.00 | $25.00 | $25.00 | ||||
| DBC телефоны | -$15.00 | $15.00 | $15.00 | $15.00 | ||||
| DBC торы | -$35.01 | $35.01 | $35.01 | $35.01 | ||||
| жалпы ұстаулар | -$00.01 | -$100.00 | -$110.00 | -$175.01 | -$100.01 | -$90.01 | -$25.00 |
Мысал
Келесісі банк көшірмесі бір тиынға артық ақша жұмсаған және нәтижесінде бес төлем жасаған клиентті көрсетеді. Мысалда артық жұмсалған комиссия 30,00 долларды құрайды, бұл төлемнің осы түрін алатын банктерге тән. Бұл төлемдер шотқа транзакция жіберілгенде және қолда бар баланс теріс болған кезде пайда болады. Бұл мысалда 5 сатып алу бар (бензин үшін - 10,00 доллар, желі үшін - $ 35,01, телефон үшін - $ 15,00, музыка үшін - $ 15,00 және тамақ үшін - $ 25,00, барлығы = 100,01 доллар) және депозитті сақтаудың стандартты мерзімі бар.
| Күні | Сипаттама | Сома | Жарияланған баланс | Ұстайды | Қол жетімді теңгерім | Төлем пайда болды | Күтуде не бар? |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 қаңтар 2011 | депозит | +$100.00 | $100.00 | $100.00 | $0.00 | жоқ | 100 доллар депозит |
| 2011 жылғы 2 қаңтар | жоқ | $0.00 | $100.00 | $100.00 | $0.00 | жоқ | 100 доллар депозит |
| 3 қаңтар 2011 | жоқ | $0.00 | $100.00 | $100.00 | $0.00 | жоқ | 100 доллар депозит |
| 4 қаңтар 2011 | жоқ | $0.00 | $100.00 | $200.01 | -$100.01 | жоқ | $ 10.00 бензин, $ 35.01 таза, $ 15.00 телефон, $ 15.00 музыка, $ 25.00 тамақ, $ 100 депозит |
| 5 қаңтар 2011 | газ | -$10.00 | $90.00 | $90.01 | -$00.01 | қол жетімді емес төлем | $ 35.01 таза + $ 15.00 телефон + $ 15.00 музыка + $ 25.00 тамақ |
| төлем | -$30.00 | $60.00 | $90.01 | -$30.01 | жоқ | $ 35.01 таза + $ 15.00 телефон + $ 15.00 музыка + $ 25.00 тамақ | |
| 6 қаңтар 2011 | тор | -$35.01 | $24.99 | -$25.00 | -$0.01 | қол жетімді емес төлем | $ 25.00 тамақ |
| телефон | -$15.00 | $9.99 | -$25.00 | -$15.01 | қол жетімді емес төлем | $ 25.00 тамақ | |
| музыка | -$15.00 | -$5.01 | -$25.00 | -$30.01 | овердрафт төлемі | $ 25.00 тамақ | |
| төлем | -$30.00 | -$35.01 | -$25.00 | -$60.01 | жоқ | $ 25.00 тамақ | |
| төлем | -$30.00 | -$65.01 | -$25.00 | -$90.01 | жоқ | $ 25.00 тамақ | |
| төлем | -$30.00 | -$95.01 | -$25.00 | -$120.01 | жоқ | $ 25.00 тамақ | |
| 2011 жылғы 7 қаңтар | тамақ | -$25.00 | -$120.01 | $0.00 | -$120.01 | овердрафт төлемі | жоқ |
| төлем | -$30.00 | -$150.01 | $0.00 | -$150.01 | жоқ | жоқ |
Басқару
Америка Құрама Штаттары
Барлық артық шығындар АҚШ-та ресми түрде анықталмайды немесе реттелмейді.[3] Қол жетімсіз қаражат үшін комиссияны қолдану туралы жеке банк өзі шешеді, оның орнына клиент ақы төленетін орынға түспес үшін төлемді абыройсыз етеді.[4]
Сондай-ақ қараңыз
Әдебиеттер тізімі
- ^ «Summit Bank клиенттердің алаңдаушылығына тағы бір рет жауап береді; овердрафтты қорғау шоттарынан қол жетімсіз қаражат алымын алып тастайды». PR Newswire. 1999 жылғы 24 ақпан. Алынған 6 қазан, 2016.
- ^ «Кедейлер байларға қалай субсидия береді». экономист.com. 2 тамыз, 2010.
- ^ «Овердрафт төлемдері және қорғау». Валюта есептеушісінің кеңсесі.
- ^ Кэти Чу (4 қазан 2005). «Банк төлемдерінің өсуі тұтынушыларға әсер етті». USA Today.