MBank - MBank

mBank SA
Spółka Akcyjna
Ретінде сатылдыWSEMBK
Құрылған1986
Штаб
ИесіCommerzbank
Веб-сайтwww.банк.pl
Корпоративті клиенттер үшін қолданылатын логотиптің нұсқасы

mBank SA (бұрынғы BRE Bank), 1986 жылы құрылған және бастапқыда BRE - Bank Rozwoju Eksportu (Экспортты Дамыту Банкі), жалпы активтері мен несиелері бойынша Польшаның төртінші әмбебап банктік тобы, ал 2016 жылдың қыркүйегінің соңында депозиттер бойынша бесінші болып табылады. Бөлшек сауда, корпоративтік және инвестициялық банкинг, сондай-ақ лизинг, факторинг, сақтандыру, коммерциялық жылжымайтын мүлікті қаржыландыру, делдалдық операциялар, байлықты басқару, корпоративті қаржы және капитал нарықтары саласындағы консультациялар сияқты басқа қаржылық қызметтерді ұсынады.

1992 жылдан бастап ол Варшава қор биржасында тіркелген. 2007 жылы Чехия мен Словакияда бөлшек сауда қызметін бастады.[1]

Қазіргі BRE банкі бас атқарушы директор бұл Сезари Стипулковский.

MBank Group

mBank Group құрамына:

  • mLeasing, Польшаның жетекші лизингтік компанияларының бірі
  • mBank Hipoteczny, Польшаның ең ірі ипотекалық банкі
  • мФакторинг, ан шот-фактура бизнес
  • mCentrum Operacji, mBank Group басқа еншілес ұйымдарына бэк-офис қызметтерін ұсынатын еншілес компания
  • mCorporate Finance, инвестициялық банктік қызметтерге мамандандырылған еншілес ұйым
  • mLocum, жылжымайтын мүлікті дамытушы
  • mFinanse (бұрынғы Аспиро), қаржылық кеңес беру қызметін ұсынатын еншілес ұйым
  • mFinance Франция
  • mElements, электрондық коммерция және API банктік шешімдерге мамандандырылған еншілес компания

MBank және Топтың тарихы[2]

  • 1986 - акционерлік қоғам ретінде Rozwoju Eksportu банкінің (Экспортты дамыту банкі) құрылуы; Кшиштоф Шварц бас директор болып тағайындалды
  • 1989 - BRE Дүниежүзілік Банк пен IFC несиелік желілері берілді; BRE Банк SWIFT мүшесі болады
  • 1990 жыл - жария орналастыру арқылы жекешелендіру басталды
  • 1991 - Топ өзінің алғашқы еншілес компанияларын құрды: Biuro Maklerskie BRE Brokers (қазір mBank Dom Maklerski) және BRE Services (қазір mLeasing)
  • 1992 - Варшава қор биржасындағы дебют
  • 1994 ж. - Германияның Commerzbank-мен жасалған стратегиялық серіктестік туралы келісім
  • 1995 ж. - банк өзінің жеке банктік қызметін бастады
  • 1997 - Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SKARBIEC, инвестициялық қор компаниясы құрылды.
  • 1998 - Polski Bank Rozwoju S.A.-мен бірігу; Войцех Костржева бас директоры болып тағайындалды
  • 1999 - PTE Skarbiec-Emerytura, зейнетақы қоры өз жұмысын бастады
  • 2000 ж. - банк жеке тұлғалардың банктік сегментінде өз жұмысын бастады, Польшадағы алғашқы Интернет банк mBank-ті ашты
  • 2001 ж. - банк MultiBank екінші бөлшек сауда құралын іске қосты
  • 2004 - iBRE, компанияларға арналған Интернет-банк жүйесі іске қосылды; Славомир Лачовский бас директоры болып тағайындалды
  • 2007 ж. - банктің бөлшек сауда операцияларын шетелдік кеңейту, алғашқы mBank бөлімшелері Чехия мен Словакияда ашылды
  • 2008 – Мариуш Грендович бас директоры болып тағайындалды
  • 2009 ж. - mBank веб-сайтының ұялы телефондарға арналған жеңіл нұсқасы іске қосылды
  • 2010 – Cezary Stypułkowski бас директоры болып тағайындалды
  • 2011 ж. - mBank Интернет-банкинг жүйесінің iOS және Android құрылғыларына арналған мобильді нұсқасы іске қосылды
  • 2012 жыл - 2012-2016 жылдарға арналған «Бір банк» стратегиясының жариялануы; mBank ұялы байланыс операторларымен бірлесіп NFC ұялы төлем қызметін (контактісіз төлемдер) іске қосады; MultiBank өзінің интернет-банкинг жүйесінің iOS және Android құрылғыларына арналған мобильді нұсқасын іске қосады
  • 2013 - Жаңа mBank транзакциялық платформасының іске қосылуы; ребрендинг процесі - MultiBank, BRE Bank және mBank брендтері жалғыз, ең мықты бренд - mBank-қа ауыстырылды
  • 2014 жыл - Orange-мен ынтымақтастық Orange Finanse ұялы бөлшек банкін іске қосудан басталады; Жаңа mBank Чехия мен Словакияда іске қосылды
  • 2015 - mBank AXA Group-пен ұзақ мерзімді ынтымақтастыққа кірісті; бұрынғы MultiBank және Private Banking клиенттері mBank-тің Интернет-банкинг жүйесіне қол жеткізе алады (ребрендинг процесі аяқталады)
  • 2016 - mBank еншілес компаниялары Dom Maklerski mBanku және mWealth Management mBank құрамына кірді; Аспиро mFinanse-ге өзгереді

MBank ұсынған шешімдер

  • Электрондық банк жүйесі: 2013 жылдың маусым айынан бастап банк қайта жаңартылған электронды банктік платформасы - New mBank арқылы жеке клиенттеріне қызмет көрсетеді. Клиенттерге бірқатар жаңа шешімдер ұсынылды, соның ішінде mOkazje, жекелендірілген жеңілдіктерге қол жеткізуге мүмкіндік беретін жеңілдіктер бағдарламасы және кірпіш пен ерітіндіге ұқсас қызмет көрсететін клиенттерге чат, дауыстық қоңыраулар және бейне қоңыраулар арқылы қол жетімді онлайн-мамандардың көмегі. филиалдар.
  • Мобильді банкинг: 2014 жылдың ақпанында банк ұялы банктік платформасының жаңа нұсқасын іске қосты. Смартфон қосымшасы банктік шоттарға, карталарға, несиелерге, депозиттерге, сақтандыру өнімдеріне, акциялардың ағымдағы бағаларына, валюта бағамдарына және инвестициялық портфельге қол жеткізуге мүмкіндік береді. Сондай-ақ, бұл ұялы байланыс төлемдеріне (NFC контактісіз төлемдер, QR кодын сканерлеу, BLIK төлем жүйесі) мүмкіндік береді және клиенттерге 30 секунд ішінде несие алуға және бенефициардың телефон нөмірін пайдаланып ақша аударымдарын жасауға мүмкіндік береді.
  • Қолданыстағы желіні қайта құру филиалдардың екі түрін қолдана отырып: жарық сауда орталықтарында орналасқан негізгі қызметтерге және кеңестік орталықтарға, кеңсе ғимараттарында орналасқан үлкен сауда нүктелеріне жылдам қол жеткізуге мүмкіндік беретін филиалдар.

Шетелдік қарыздарға қатысты даулы мәселелер

mBank - шетелдік ипотекалық несие ұсынған поляк банктерінің үштігінің бірі. 2002-2014 жылдар аралығында mBank 70 000-нан астам осындай несие берді. Олардың басым көпшілігі Швейцария франкімен байланысты. Салдары ретінде 2007-08 жылдардағы қаржылық дағдарыс, Швейцариялық франк поляк злотиясына дейін едәуір нығайды. MBank 2008 жылы берген кейбір несиелер жағдайында олардың құны екі есеге өсті.

mBank швейцариялық франкпен несиелерді жергілікті эквиваленттермен байланыстырды. Шынында да ЛИБОР полякқа қарағанда төмен болды WIBOR ставка. Алайда, валюталық тиімділікке түзету енгізілгенде, бұл несиелердің құны, әсіресе қарыздың мөлшері шамадан тыс болады.

mBank өз клиенттеріне осы несиелерге байланысты тәуекелдің толық мөлшері туралы хабарлаған жоқ. mBank басшылығы тәуекелді дұрыс бағаламады деп мәлімдейді.

mBank өзінің негізгі компаниясы Commerzbank-тен шетелдік ипотекалық несиелерді қаржыландыру үшін шамамен 7 миллиард CHF қысқа мерзімді несие алды. Бастапқыда - 2006 және 2007 жылдары - Commerzbank несиелері өте төмен пайыздық маржамен 0,15% -бен берілді. Алайда, оларды жаңарту қажет болған кезде маржа шамамен 2,0% -ға дейін ұлғайтылды. MBank өз клиенттеріне ұсынған көптеген ерте заемдардың шегі 1,0% шамасында болғандықтан, бұл несиелер mBank үшін маржа теріс (яғни, пайдасыз) болды.

Бірнеше жыл ішінде mBank несие бойынша рентабельділікті борышкерлерден «спрэд» деп аталатын бөліп төлеу ақысын алу арқылы басқара алды. Бұл спрэдтерді mBank төмен пайыздық мөлшерлемені өтеу үшін пайдаланды.[3] Алайда 2011 жылдың шілдесінде Польшаның банктік заңына өзгертулер енгізілді[4] осындай қосымша төлемдерді болдырмау.

Сонымен қатар, mBank пайдаланатын несиелік келісімдердегі Швейцария франкісі мен поляк злотиясының арасындағы байланысты реттейтін баптар әділетсіз деп танылды және Бәсекелестік және тұтынушылардың құқықтарын қорғау басқармасы жүргізетін жосықсыз баптар тізіліміне енгізілді.[5]

Еуропалық Кеңестің 1993 жылғы 5 сәуірдегі 93/13 / EEC директивасынан бастап,[6] әділетсіз деп танылған келісімшарт талаптары тұтынушыларды байланыстырмауы керек, mBank келісімдерінде бар швейцариялық франк пен поляк злотиясының арасындағы байланыс бұзылды.

Алайда mBank осы ереженің жарамдылығын мойындамады. Сондықтан бірқатар сот процестері басталды, соның ішінде 1247 борышкер бастаған сыныптық сот ісі.[7]

Валюта бағамын көтерудің жанама әсерлерінің бірі - валюта бағамының өсуі несие мен құндылық қатынасы шетелдік қарыздар. 2008 жылға дейін mBank-тің шетелдік ипотекалық несиелері бойынша LTV орташа коэффициенті 60-шы жылдары болды. Кейінірек ол 80% -дан астамға өсті және қазіргі уақытта 82,2% құрайды.[8] LTV-мен 80% -дан жоғары несие беру қауіпті болып саналады, әсіресе LTV-дегі өзгерістер жылжымайтын мүлік құнымен байланысты емес, бірақ банктік және борыштық факторлармен бақыланбайтын болса. валюта бағамы.

2015 жылдың аяғындағы жағдай бойынша mBank Швейцария франкымен байланысты 5 миллиард CHF баламасына ие болды және Commerzbank алдында 3 миллиард CHF міндеттемелері болды.[9]

Бұл 2019 жылдың шілдесінде белгілі болды Commerzbank тергеу жүргізген Еуропалық орталық банк және BaFin еншілес mBank-тің уытты қаржы өнімдерін ұсынуды жеңілдету үшін Польша, сондай-ақ байланысты салық төлеуден жалтару үшін Commerzbank mBank-тің CHF-пен байланысты уытты қаржы өнімдерін қаржыландыру.[10][11]

Әдебиеттер тізімі

  1. ^ «Жыл қорытындысы». www.mbank.pl. Алынған 2016-12-14.
  2. ^ «MBank Group-қа кіріспе» (PDF).
  3. ^ «Spready - mBank niedozwolone». sites.google.com (поляк тілінде). Алынған 2016-03-03.
  4. ^ «Банк заңына түзету, 29 шілде, 2011 ж.» (поляк тілінде). Алынған 2016-03-03.
  5. ^ «Бәсекелестік және тұтынушылардың құқықтарын қорғау басқармасы - 5743 тармақ» (поляк тілінде). Алынған 2016-03-03.
  6. ^ «EUR-Lex - 31993L0013 - EN - EUR-Lex». eur-lex.europa.eu. Алынған 2016-03-03.
  7. ^ «Wierzbowski Eversheds> Grupa na Bank (мұрағатталған)» (поляк тілінде). 2015-08-01. Архивтелген түпнұсқа 2015 жылғы 1 тамызда. Алынған 2016-03-03.
  8. ^ «mBank қаржылық есептері». www.mbank.pl (поляк тілінде). Алынған 2016-03-04.
  9. ^ «mBank 2015 жылдық есебі» (поляк тілінде). Наурыз 2016. Алынған 2016-03-04.
  10. ^ «Commerzbank pociągnięty do odpowiedzialności за frankowe grzechy mBanku». 23 шілде 2019.
  11. ^ «Sprzedaż mBanku. Niemcy chcą komuś podrzucić zgniłe jajo w postaci frankowiczów». 1 қазан 2019.

Сыртқы сілтемелер