Автокөлікті қаржыландыру - Википедия - Car finance

Автокөлікті қаржыландыру біреуге автомобиль, оның ішінде автокөлік алуға мүмкіндік беретін әртүрлі қаржылық өнімдерге қатысты несиелер және жалдау.

Автокөлік сатып алу

Құрама Штаттарда автокөлік сатып алудың ең кең тараған әдісі - ақшаны қарызға алып, содан кейін оны бөліп төлеу. Жаңа автомобильдердің 85% -дан астамы және пайдаланылған автомобильдердің жартысы қаржыландырылады (ақшамен бір реттік төлемге қарағанда).[1] Осы уақыт аралығында жаңа көліктердің шамамен 30% -ы болды жалға алынды.[1]

Автокөлік сатып алу үшін қарызға ақша алудың екі негізгі әдісі бар: тікелей және жанама. Тікелей несие - бұл қарыз алушының несие берушімен тікелей келісімі. Жанама қаржыландыруды автокөлік сатып алынған автосалон ұйымдастырады. Заңды түрде жанама «несие» техникалық тұрғыдан несие болып табылмайды; автокөлік сатып алушысы дилерлік орталық қаржыландыруды алған кезде, сатып алушы мен дилер несие келісім-шартына емес, бөлшектеп сату-сату шартына қол қояды. Содан кейін дилер бұл шартты банкке, несиелік серіктестікке немесе басқа қаржы институтына сатады немесе тапсырады. Әдетте, дилер келісім-шартты қай қаржы институты сатып алатынын алдын-ала біледі. Содан кейін қарыз алушы қаржы институтын тікелей несие үшін төлейді.[дәйексөз қажет ] Әдетте, жанама автонесие беруші «сатып алу ставкасы» деп аталатын пайыздық мөлшерлемені белгілейді. Автотиллер содан кейін бұл ставкаға үстеме қосады және тұтынушыға нәтижені «келісімшарт ставкасы» ретінде ұсынады.[дәйексөз қажет ] Бұл түзетулер кейбір нормативтік-құқықтық тексерулердің фокусына айналды, өйткені олар несиелік тәуекелмен байланысты емес пайыздық мөлшерлемелердің өзгеруіне әкелуі мүмкін.[2][3]

АҚШ-тағы жаңа автомобильдердің жартысына жуығы автомобиль өндірушілерінің қаржыландыру қаруымен қаржыландырылады, мысалы Ford Motor Credit компаниясы.[4] Тұтқында болғандар банктермен, несиелік серіктестіктермен және қаржы компанияларымен бірге автомобильдерді қаржыландырудың жалпы нарығында (жаңа және ескі автомобильдер) аз үлеске ие. Автокөліктердің аз санын тікелей «Мұнда сатып алыңыз. Мұнда төлеңіз «клиенттерге қызмет көрсететін дилерлер қосымша несие. Мұнда сатып алыңыз. Мұнда төлеңіз. Қаржыландыру жалпы қаржыландыру нарығының 6% құрайды.[5]

Біріккен Корольдіктегі автомобильдерді қаржыландыру нұсқаларына автомобильдер де жатады несиелер, жалдау сатып алу, жеке келісімшарт бойынша жалдау (автомобиль лизингі) және Жеке келісімшарт арқылы сатып алу.

2016 жылы, Toyota несиелеудің нәсілшілдік тәжірибесі үшін кінәлі деп танылды.[6]

Автокөлік лизингі

Жалдау - бұл лизинг беруші (мүлікке иелік ететін тұлға) мен лизинг алушы (оны жалдау мерзімі ішінде пайдалануға алатын адам) арасындағы шарттық келісім. Әдетте, автокөлік лизингі лизинг алушыға белгілі бір жылдар ішінде (мысалы, үш жыл) белгілі бір мильдермен жүруге мүмкіндік береді (жылына 12000-ден кіші стандартты). Лизинг алушы көлік құралын басқару артықшылығы үшін ай сайынғы белгіленген төлемді төлейді, ал лизинг аяқталғаннан кейін лизинг алушы көлікті лизинг берушіге қайтарады. Жалға алу ставкалары тек автомобильдің бүгінгі құндылығына байланысты емес, өйткені лизинг алушы барлық машинаны сатып алмайды. Оның орнына лизинг алушы көлік құралының жалдау мерзіміндегі құнын ғана төлейді. Несие берушілер лизингтік төлемдерді көліктің қалдық құнына немесе лизинг аяқталғаннан кейін автокөліктің қандай болатындығына байланысты есептейді.[7]

Нүктені жеткізу

Негізгі мақала: Нүктені жеткізу

Нүктені жеткізу (немесе споттық қаржыландыру) - бұл автомобиль өнеркәсібінде қолданылатын термин, бұл көлік құралы қаржыландырылғанға дейін сатып алушыға көлік құралын жеткізуді білдіреді.[8] Нүктелік жеткізілім демеушіде немесе банктік сағаттардан кейін автокөлікті жеткізу үшін банктен түпкілікті мақұлдау алу мүмкін болмаған кезде дилерлік орталықтарда қолданылады.[8] Жеткізудің бұл әдісі АҚШ-тағы көптеген штаттармен реттеледі және оны кейде «Yo-Yo сату» немесе «Yo-Yo қаржыландыру» деп атайды.[9][10]

Сондай-ақ қараңыз

Әдебиеттер тізімі

  1. ^ а б «Автокөліктің қаржылық жағдайы туралы вебинар | Experian Automotive». www.experian.com. Алынған 2019-01-02.
  2. ^ «CFPB және DOJ Honda-мен дискриминациялық автонесие бағаларын шешуге шешім қабылдады - тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы».
  3. ^ «Неліктен CFPB несие берушілердің жоғары немесе төмен пайыздық мөлшерлемені алуына деген ерік-жігерін тежегісі келеді?». 11 тамыз 2015.
  4. ^ «Автокөліктің қаржылық жағдайы туралы вебинар | Experian Automotive». www.experian.com. Алынған 2019-01-02.
  5. ^ «Автокөліктің қаржылық жағдайы туралы вебинар | Experian Automotive». www.experian.com. Алынған 2019-01-02.
  6. ^ https://www.reuters.com/article/us-consumers-autofinance-toyota/toyota-motor-credit-settles-with-u-s-over-racial-bias-in-auto-loans-idUSKCN0VB2EO
  7. ^ «Автокөлік лизингі қалай жұмыс істейді - түсіндіреді - LeaseGuide.com».
  8. ^ а б Дюси, Джо (2016 жылғы 20 маусым). «Дақтарды жеткізу - бұл автомобиль сатып алу кезінде жаман идея». ABC 15 Аризона. Алынған 26 ақпан 2018.
  9. ^ Данн, Кэтрин (24 қараша 2014). «Yo-Yo сатылымы: субпримдік қарыз алушыларға, көптеген жолдармен бекітілген автомобиль келісімшарттары». International Business Times. Алынған 26 ақпан 2018.
  10. ^ Каррнс, Анн (18 сәуір 2012). «Тұтынушылардың адвокаттары» Yo-Yo «автокөлігін қаржыландыруға тыйым салады». The New York Times. Алынған 26 ақпан 2018.

Сыртқы сілтемелер